平安銀行發布白皮書：開放銀行將是賦能實體經濟的優先選擇

7月8日,平安銀行與IDC聯合編寫的《中國開放銀行白皮書2022》(以下簡稱《白皮書》)正式發布。

據悉,《白皮書》圍繞開放銀行賦能實體經濟的模式、價值、現狀和難點展開了論述,將平安星云開放聯盟作為行業標桿作重點分析,對開放銀行未來的發展趨勢和方向進行研究。

這也是今年繼舉辦2022星云開放聯盟大會后,平安銀行在開放銀行領域的又一動作。借助《白皮書》的發布,平安銀行旨在分享近年來在開放銀行領域的建設思路和成功經驗,強調搭建開放互聯生態體系的價值,為銀行與合作伙伴共同提升服務實體經濟的能力和水平提供參考。

破局之道,助開放銀行提升服務實體經濟能力

近年來金融業積極利用數字技術優化金融產品,創新服務模式。其中開放銀行作為轉型升級的有力支撐,正成為國內外銀行業和金融科技行業關注的熱點話題。

開放銀行是以商業銀行為構建主體,通過連接技術平臺,使用標準化的API、SDK等技術工具,將銀行數據與金融服務等資源開放給合作伙伴以及B端與C端用戶,以實現充分的數據、應用程序和運營經驗共享,為各參與者的高效運營與決策提供支撐,進而形成生態共建、共生共贏的業務創新范式。

《白皮書》分析道,目前,開放銀行在賦能實體經濟發展的過程中遇到了一系列的問題,比如對實體經濟行業用戶的業務模式、金融需求理解程度不夠,缺乏基于開放銀行的成功實踐與運營經驗等。究其原因是尚未建立起一個覆蓋度廣、系統化強的生態體系。

針對現階段開放銀行賦能實體經濟過程中存在的諸多挑戰,《白皮書》提出,破局之道在于探索出一套政策引領、模式創新、根植場景、共建生態的成功實踐。

開放銀行的發展離不開政策的引導。我國金融監管機構為防范化解重大金融風險,保障金融業高質量發展,特別是在金融科技領域,正陸續出臺一系列政策法規,不斷優化金融發展環境,為金融科技創新領域建設保駕護航。

作為開放銀行的核心建設者,銀行需要圍繞實體經濟需求進行模式創新。隨著數字技術在銀行業務的應用,銀行需要在保證對公業務平穩發展的條件下升級風控模式,加速數據開放,對接企業數字化系統,從而實現模式創新。

企業場景是根本,銀行需要通過開放銀行的建設將自身業務融入場景當中。銀行應深入了解企業各個業務場景的運作模式、場景相關的業務流程以及每一個流程背后的潛在金融服務需求,進而通過開放銀行對接企業各類場景中的具體業務流程節點,為企業提供強針對性、高敏捷性和廣覆蓋性的金融服務。

越來越多的參與者被納入可信的行業生態共同體中,銀行需要構建開放銀行生態體系來支持實體經濟發展。通過開放數據與銀行服務,銀行與合作伙伴共享數據、應用與運營經驗的天然屬性,成為數字生態共同體中的關鍵一環,共建生態將成為開放銀行賦能實體經濟的最強表現形式。

多方協作,推動金融服務生態化、體系化、定制化和場景化

隨著生態體系不斷完善,未來開放銀行賦能實體經濟發展的方式體現為生態化、體系化、定制化和場景化。

搭建開放互聯平臺,構建開放生態體系的核心優勢是能夠為銀行、技術合作伙伴以及行業用戶提供標準化的開發手冊、文檔,提供功能齊全的開發者套件,通過標準化的合作機制讓參與方共享成長收益。

同時,生態體系還能夠提供豐富的標準化產品,快速對接場景業務需求,并支持銀行賬戶、融資、AI等原子級產品輸出。基于生態平臺服務海量B端、C端用戶,為合作伙伴實現能力的快速輸入,整合金融、科技、渠道資源,實現全生態、全場景流量分發與金融變現。

因此,通過開放銀行賦能實體經濟并非是某一家銀行的責任,需要的是不斷完善生態體系、持續優化賦能路徑,讓各個參與方充分協作,共同為實體經濟提供有效解決方案。在此,《白皮書》也向多方合作伙伴的未來發展方向提出建議。

對于銀行,需要圍繞開放銀行建設,強化連接用戶業務場景的能力,基于數據平臺提升數據共享的能力和IT基礎設施的彈性運營能力,以“有序無界生態共贏”為發展模式,為產業金融的發展貢獻力量。

首先,開放銀行通過API、SDK、H5等方式可以將金融服務嵌入到各類應用場景與業務場景;其次,需要通過搭建大數據平臺進行數據治理,保證數據共享安全,提升數據應用水平;此外,還應與生態合作伙伴密切合作,在開發過程持續集成與持續交付,通過敏捷的應用架構與開發模式來滿足快速變化的用戶需求。

對于監管,應構建完善的標準體系是基礎,加快構建開放銀行標準體系,包括數據類型、應用程序接口標準以及合作準入標準,保證數據安全接入,提高開放銀行的適配性,具體包括明確需要開放的數據類型,遵照API技術標準和完善合作準入標準。

對于生態建設,需要持續豐富開放共贏的生態體系,不斷完善合作機制,探索并優化各類參與方的商業模式,開發多樣的服務方式,制定對各方有效的激勵機制、權責分配等合作制度,保證生態良性運轉。

聚焦小微,星云開放聯盟成為生態體系的典型范式

平安星云開放聯盟是平安銀行在支付結算、物聯網和數據建模等優勢基礎上,升級開放銀行服務,搭建的一體化開放互聯生態體系。通過整合金融資源、客戶資源為合作伙伴提供豐富的標準化產品、公正的收益共享機制,服務海量B端、 C端客戶,實現能力的快速輸入及變現,實現合作伙伴、用戶、銀行共建共贏。

截至目前,平安星云開放聯盟已聯合超200個大型服務商及互聯網龍頭平臺伙伴,直接服務4萬核心客戶、2000萬小微企業平臺商戶,提供一系列數字化綜合金融服務。

《白皮書》評價,平安星云開放聯盟一個重要的發力點就是聚焦小微企業,傳輸企業授權數據,成功實現基于數據幫助企業獲得金融支持、加快企業數字化轉型的雙重價值。

平安銀行具備豐富的技術、金融服務及產品、客戶等資源與能力,通過攜手互聯網平臺、軟件服務商、數據服務商和供應鏈場景方和PE/VC合作伙伴五類客群,搭建一體化開放互聯體系,為生態伙伴提供開放的技術平臺、公正的聯盟標準,實現能力的快速輸入及變現,實現平臺、用戶、銀行共建共贏。

一方面,平安星云開放聯盟為生態合作伙伴與海量用戶提供了平安銀行的數字賬戶、投資理財、支付結算、貸款業務、保證金、信用卡,以及普惠金融、跨境金融、新型供應鏈、財資管理、數字身份等多項金融產品和服務,通過將標準化接口開放給第三方合作伙伴,為合作伙伴賦能,創建更具競爭力的應用場景。

另一方面,第三方合作伙伴也可以通過開放平臺以小程序形式為平安口袋銀行的客戶提供各項生活服務,通過“走出去” +“引進來”雙向驅動,將銀行、合作伙伴、客戶匯聚在一起,建立互利共贏的金融服務生態圈。

《白皮書》總結道,平安星云開放聯盟憑借完善的制度體系、豐富的合作模式、強大的技術能力以及多樣的合作資源不斷為各類合作伙伴提供更標準、更深入、更開放服務,成功打造出全方位互聯、多方位共贏的新格局,這正是開放銀行服務實體經濟過程中的成果典范。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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