數(shù)字技術賦能普惠金融，金融活水精準灌溉小微企業(yè)

近年來，為加快改善中小微企業(yè)發(fā)展問題，相關部門和銀行等金融機構都在積極推動以信用信息為基礎的小微企業(yè)融資服務模式創(chuàng)新，通過豐富與整合小微企業(yè)信用評估的數(shù)據(jù)維度，實現(xiàn)以“信”換“貸”，改善小微金融服務的覆蓋面和精準度。

財稅數(shù)據(jù)激活企業(yè)信用價值，普惠金融實現(xiàn)提質(zhì)增效

什么是“信”換“貸”的融資模式？以往小微企業(yè)在向金融機構申請融資貸款時，其資信評估多依賴抵押物和財務數(shù)據(jù)報表，由于發(fā)展規(guī)模等客觀條件限制，通常難以達到授信標準，導致獲取貸款難度大。

當下通過金融科技深度賦能，銀行等金融機構的風控能力可以實現(xiàn)躍升，傳統(tǒng)的風控模式轉(zhuǎn)向由財稅、訂單、支付等企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)的智能評估模式。當企業(yè)日常經(jīng)營中的發(fā)票流轉(zhuǎn)、稅務申報、上下游交易等真實數(shù)據(jù)被安全、合規(guī)地轉(zhuǎn)化為動態(tài)信用資產(chǎn)，銀行便能穿透“規(guī)模小、報表薄”的表象，捕捉小微企業(yè)真實的經(jīng)營活力與成長潛力。這種基于真實交易行為數(shù)據(jù)的信用評估，極大降低了雙方的信息不對稱問題，推動銀行敢貸、愿貸。我們所熟知的“銀稅互動”與“信易貸”就是兩個小微企業(yè)數(shù)字信用應用的成功實踐。

在這種模式下，專業(yè)的數(shù)據(jù)技術服務商扮演了關鍵的“技術普惠者”角色。由于數(shù)據(jù)技術的開發(fā)前期投入較大，時間周期長，如果經(jīng)由銀行端自行開發(fā)，需要較大的成本。而由第三方技術服務商來提供的標準化、模塊化技術方案，銀行方無需額外投入巨大的研發(fā)成本與時間，即可通過API接口、SAAS系統(tǒng)等輕量化的模式接入先進風控能力，不僅能夠降低銀行自身的運營成本，同時能夠顯著降低大型銀行與中小型金融機構間的技術差距。

在多方協(xié)同努力下，小微企業(yè)的“資信畫像”通過金融科技從模糊輪廓變成高清透視圖，那些具有良好發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)能夠更大程度地獲得金融活水的精準滴灌。

筑牢數(shù)據(jù)安全防線，護航普惠金融行穩(wěn)致遠

當數(shù)據(jù)技術加速服務于小微普惠金融服務地擴面增量，數(shù)據(jù)的安全與合規(guī)更成為行業(yè)健康發(fā)展的基石。隨著監(jiān)管法律法規(guī)逐漸完善，行業(yè)標準逐步落地，為全面保障企業(yè)的信息數(shù)據(jù)安全，與銀行等金融機構合作的數(shù)據(jù)技術服務商們已經(jīng)通過加強打造“技術合規(guī)+業(yè)務合規(guī)”的雙重護盾，筑牢企業(yè)信息安全防線。

以財稅數(shù)據(jù)技術服務商微風企為例，其安全架構嚴格遵循我國信息采集的相關法律法規(guī)，僅在企業(yè)進行授權后按需采集，確保技術源頭的合法合規(guī)。同時建立數(shù)據(jù)刪除行為第三方公證監(jiān)督機制，每15天會進行數(shù)據(jù)徹底刪除行為，且接受公證處監(jiān)督，從根本上破解數(shù)據(jù)融合的安全顧慮，保障數(shù)據(jù)價值的安全有序流轉(zhuǎn)。且公司內(nèi)部設置嚴格的保密措施，已建立落實到責任人的數(shù)據(jù)管理機制，全方位保障數(shù)據(jù)的準確性、合規(guī)性與可用性。

金融科技的應用只有在業(yè)務層面深度嵌套金融機構合規(guī)流程，確保數(shù)據(jù)應用場景清晰、權限管控嚴密、風險隔離，將安全基因融入技術血脈，普惠金融的航船才能在合規(guī)的航道上行穩(wěn)致遠。

金融“活水”的暢通，離不開堅固的合規(guī)“河床”與高效的科技“溝渠”。在政策標準的持續(xù)護航與數(shù)字技術的深度賦能下，普惠金融服務體系正日趨完善，我國廣大的小微企業(yè)主體，將不斷激發(fā)內(nèi)在創(chuàng)新活力和發(fā)展韌性，為中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻更為堅實的力量。

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