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開展金融反欺詐打擊行動,泰康在線取得階段性成功

2024-12-18 10:21:08來源:財經中國網

       湖北李某,蓄意制造222起交通事故,騙保33萬;福建修理廠團伙,累計偽造537起保險事故,騙保131萬;一湖南男子以父親溺亡為幌,對7家保險公司實施詐騙……近年來,隨著保險業快速發展,保險欺詐發案率也隨之上升,不法分子通過虛構保險標的、編造保險事故等手段,對保險公司實施詐騙,并開始呈現團伙化、職業化、跨地區、跨機構等新趨勢,對險企正常運行、行業有序發展形成了巨大挑戰。

為打擊保險欺詐行為,凈化市場環境,國家金融監督管理總局陸續出臺了《反保險欺詐工作辦法》等一系列政策,持續收緊反保險詐騙防護網,增強保險欺詐打擊力度。作為頭部財險公司,泰康在線積極響應國家金融監督管理總局號召,搭建并完善金融反欺詐體系建設,同時積極落實開展金融反欺詐打擊行動,并取得顯著成果。

完善體系建設,全流程風控讓詐騙無處遁形

在泰康在線看來,保險反欺詐工作并非獨立環節,而是一項貫穿于保險業務全流程的綜合性任務。從保險合同的簽訂、出險索賠直至客戶投訴管理,每一環節都有可能成為保險欺詐的滋生地與切入點。基于此,泰康在線立足公司運營全局,保險反欺詐體系建設、科技手段賦能、工作流程制定三管齊下,實現了保險反詐的無漏點、高效能。

一方面,泰康在線結合監管要求,搭建了高效的“組織+制度+團隊”三層反詐騙管理體系。在組織層,以領導組、工作組、科技組為主要單位,形成了從保險反欺詐決策、執行到技術支持的全鏈路管理。在制度層,制定并推出了16余項保險欺詐風險管理相關制度,讓反欺詐工作監管及開展有制度可管、可依。同時,泰康在線充分挖掘泰康保險集團及第三方反欺詐資源,搭建專業反欺詐團隊,使自身反詐能力與技術與時俱進,以從容應對各類保險欺詐手段。

另一方面,泰康在線發揮自身互聯網企業創新優勢,應用前沿科技激活數據智能,為保險反欺詐提供技術支持。以泰康在線推出的反欺詐管理臺為例,該臺應用關系圖譜、圖文多模態大模型、影像特征檢索等技術創新,打通了兩核應用鏈路,實現了保險反欺詐的事前攔截、事中預警、事后回溯。截至目前,該系統已累計為泰康在線減損超3800萬元,同時取得了三項國家技術專利授權,收獲“人工智能全國專項賽二等獎”等權威獎項。

此外,泰康在線不斷完善工作規劃,以提升保險反欺詐效能。如通過融合利用公安資源網絡、監管資源網絡、集團協同網絡、數據科技網絡“四網資源”,形成與放大“內外協作”打擊保險欺詐合力;針對重點地區、重點案件,通過前期合作篩選反欺詐專業資源,成立反欺詐專家團隊進行攻堅打擊,讓欺詐行為無處遁形。

持續行動,重點打擊團伙欺詐

在體系支撐下,泰康在線保險反欺詐工作取得了驕人成果:五年來,累計打擊、抓獲犯罪分子超百人,移送司法22起,破獲欺詐團伙12起,累計減損超20億元;財產險領域反欺詐效能持續提升。

與此同時,泰康在線的保險反欺詐地域范圍與行業影響力也逐步擴大。如在近日開展的雇主責任險反欺詐攻堅行動中,泰康在線與中銀保信聯手,利用大數據篩查鎖定高風險線索,并委派專員深入10省16市進行風險摸排,拜訪監管行協和公安系統反饋線索、研判案情,參與經偵發起的公安部集群作戰項目,歷時5個月,成功將2名主犯抓捕歸案。

調查發現,該團伙通過PS銀行轉賬證明、隱瞞工傷賠付、重復索賠、截留賠款、擴大損失等違法行為,同時在平安財險、華安財險等多家險企進行騙保,僅泰康在線一家,涉案金額就達71萬元。并且,在審理過程中,公安機關通過深入調查,順藤摸瓜找到了背后違法企業蹤跡,泰康在線理賠人員持續跟進,協助警方串案調查,擴大排查范圍與打擊欺詐成果。

上述案件并非孤例,在新疆地區,泰康在線成功打擊一起雇主責任險“黃牛案”,追回理賠款60萬元;在青島、安徽地區,泰康在線通過提供欺詐線索,幫助警方立案3起職業團伙詐騙案,涉及行業10余家保司,涉案總金額高達7500余萬元……事實上,打擊保險詐騙已成為泰康在線乃至保險業良性發展、持續向好的重要一環。

當前,保險犯罪進入了新時期——犯罪手段多樣化、變異性,作案主體職業化、團伙化,保險詐騙更加隱蔽難查,應對新時期保險犯罪,需要全社會共同努力。未來,泰康在線將繼續落實“公安、監管、行協、保司”四位一體工作聯動機制,并引入AI、大模型等先進技術,切實筑牢保險反欺詐“防火墻”,為保險業健康、穩定和繁榮發展貢獻力量。

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責任編輯:孫知兵

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