明確系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管要求 防范金融機(jī)構(gòu)“大而不能倒”

我國(guó)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管框架進(jìn)一步完善。中國(guó)人民銀行近日發(fā)布消息稱，為完善我國(guó)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管框架，明確系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管要求，人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)起草了《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定(試行)(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《附加監(jiān)管規(guī)定》)，主要對(duì)附加資本提出不同梯次的要求，以及對(duì)恢復(fù)處置計(jì)劃方面作出規(guī)定。

自2008年國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)，強(qiáng)化對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管，防范“大而不能倒”問(wèn)題成為全球金融監(jiān)管改革的重要內(nèi)容。系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估與監(jiān)管主要包括發(fā)布評(píng)估辦法、出臺(tái)附加監(jiān)管規(guī)定、確定系統(tǒng)重要性銀行名單及差異化監(jiān)管方案等工作。《附加監(jiān)管規(guī)定》是系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的一般性框架，既考慮了系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的國(guó)際慣例，也結(jié)合了我國(guó)銀行業(yè)的特點(diǎn)和實(shí)際監(jiān)管需要，為確定不同組別和類型系統(tǒng)重要性銀行的具體監(jiān)管方案奠定了基礎(chǔ)。

“這是繼2021年1月1日實(shí)施《系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法》后，我國(guó)在完善系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管框架、有序推進(jìn)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管中邁出的重要‘第二步’。”中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬表示，以此為基礎(chǔ)，人民銀行將會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)真開展評(píng)估工作，及時(shí)發(fā)布我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行名單、出臺(tái)差異化監(jiān)管實(shí)施方案，盡快達(dá)成“四步走”目標(biāo)，率先實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行類系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的宏觀審慎管理。

光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華認(rèn)為，《附加監(jiān)管規(guī)定》明確了附加資本要求、恢復(fù)與處置計(jì)劃要求等，是此前監(jiān)管制度的配套細(xì)則，有助于推動(dòng)重要性系統(tǒng)性金融機(jī)構(gòu)落實(shí)相關(guān)監(jiān)管制度。

《附加監(jiān)管規(guī)定》有何亮點(diǎn)?周茂華表示，一是文件就銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃細(xì)化、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，有助于后續(xù)相關(guān)工作落地;二是對(duì)附加資本充分考慮我國(guó)銀行補(bǔ)充資本壓力和信貸合理擴(kuò)張需求。

溫彬認(rèn)為，《附加監(jiān)管規(guī)定》從附加資本、杠桿率、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司治理、恢復(fù)和處置計(jì)劃、信息披露和數(shù)據(jù)報(bào)送等方面對(duì)系統(tǒng)重要性銀行提出監(jiān)管要求，具體標(biāo)準(zhǔn)借鑒了國(guó)際慣例，同時(shí)符合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際。

業(yè)內(nèi)人士表示，《系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法》出臺(tái)確定了如何識(shí)別系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)，一旦評(píng)估成為系統(tǒng)重要性銀行，《附加監(jiān)管規(guī)定》則明確如何對(duì)這些銀行進(jìn)行監(jiān)管。可以總結(jié)為三方面：加資本、“生前遺囑”、數(shù)據(jù)報(bào)送和風(fēng)險(xiǎn)提示。這意味著系統(tǒng)性重要銀行將面臨更嚴(yán)格的監(jiān)管。

恢復(fù)計(jì)劃與處置計(jì)劃(又稱“生前遺囑”)是此次《附加監(jiān)管規(guī)定》作為系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管的一項(xiàng)重要工具。據(jù)介紹，恢復(fù)計(jì)劃需詳細(xì)說(shuō)明銀行如何從早期危機(jī)中恢復(fù)，確保能在滿足事先設(shè)定的觸發(fā)條件后啟動(dòng)和執(zhí)行。處置計(jì)劃需詳細(xì)說(shuō)明銀行如何在無(wú)法持續(xù)經(jīng)營(yíng)時(shí)安全、快速、有效處置，保障關(guān)鍵業(yè)務(wù)和服務(wù)不中斷，避免引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。在制定計(jì)劃時(shí)，系統(tǒng)重要性銀行要全面梳理重要實(shí)體、關(guān)鍵業(yè)務(wù)和自救資源，增加總損失吸收能力的要求，保障機(jī)構(gòu)擁有充足的自救資源。通過(guò)恢復(fù)計(jì)劃與處置計(jì)劃的制定和審查，系統(tǒng)重要性銀行要全面梳理風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，提高透明度、降低復(fù)雜性，提高自救能力，防范“大而不能倒”風(fēng)險(xiǎn)。