中證報中證網訊（記者 齊金釗）日前，平安銀行（000001）舉行2025年中期業績發布會。針對市場關注的零售改革進展，平安銀行行長冀光恒表示，該行零售業務已度過最艱難的時期，前期改革為零售業務再次起飛與發展奠定了良好的基礎。

零售改革成果顯現

中報顯示，上半年，平安銀行深化推進零售戰略轉型，持續升級貸款業務、存款和財富管理業務兩大板塊，夯實數字化和綜合金融兩大平臺基礎，推動零售業務高質量、可持續發展。

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在貸款業務方面，平安銀行持續促進“量、價、險”平衡發展。一是優化貸款業務結構，提升優質客群占比，并加大重點產品投放力度，帶動客群結構和資產結構持續優化；二是完善產品體系，持續豐富產品貨架，圍繞客戶需求匹配產品策略，提升精細化風險定價能力，提供差異化服務體驗。

截至6月末，平安銀行個人貸款余額1.73萬億元，其中抵押類貸款占個人貸款的比例為64.3%；信用卡加強高質量客戶獲取，新戶獲取規模同比增長；汽車金融貸款余額2956.24億元，較上年末增長0.6%，其中個人新能源汽車貸款新發放316.78億元，同比增長38.4%。截至6月末，該行個人貸款不良率1.27%，較上年末下降0.12個百分點。

在存款和財富管理業務方面，平安銀行堅持以客戶為中心，打造覆蓋全客群的財富管理服務體系。在滿足客戶存款需求的基礎上，持續豐富理財、基金等產品貨架，并升級“AI銀行+遠程銀行+線下銀行”經營服務模式，為客戶提供多產品、多觸點的資產配置方案與陪伴式服務。截至6月末，該行個人存款余額1.33萬億元，較上年末增長3.1%；財富管理手續費收入24.66億元，同比增長12.8%；其中，代理個人保險收入6.66億元，同比增長46.1%。

在數字化平臺和綜合金融平臺建設方面，平安銀行持續迭代數字化和綜合金融兩大平臺能力，拓展客戶營銷渠道與服務范圍，提供多場景、多生態的綜合經營服務模式，不斷優化客戶體驗。截至6月末，平安口袋銀行APP注冊用戶數1.78億戶，較上年末增長2.0%，其中，月活躍用戶數（MAU）3874.50萬戶。上半年，綜合金融貢獻的財富客戶凈增戶數占比57.3%、新獲客資產管理規模（AUM）占比50.8%。

多措并舉促“零售做強”

冀光恒表示，經過前期對部分風險業務的調整，平安銀行有效遏制了零售貸款不良率上升勢頭，不良生成率連續六個季度下降，出現明顯拐點。

上半年，平安銀行深化零售改革，效益優先兼顧規模。從具體成效來看，一是零售貸款規模的降幅收窄，基本實現止跌。上半年，該行自營隊伍建設有序推進，中收益產品體系升級完善，中收益貸款的日發放額超過1億元，規模還在穩步提升，客戶經營不斷深化；二是財富管理產品體系持續豐富，存款成本顯著優化。上半年該行零售付息率較去年全年下降27個基點，同時財富管理手續費收入同比提升12.8%，銀保收入同比增長46%；三是該行零售資產質量也明顯改善。截至6月末，該行零售不良率1.27%，較一季度優化5個基點，較上年末優化12個基點，保持持續下降趨勢，資產質量明顯好轉。

對于平安銀行零售業務呈現的新面貌，冀光恒從三方面進行了總結。一是戰略更加清晰。過去平安銀行在零售上曾出現一些偏差，比如過于追求高收益高風險，獲取客戶和貸款主要依賴中介渠道，自營渠道建設不足。現在，平安銀行堅持零售戰略不變，但在渠道選擇、客戶經營、風控能力等方面都有比較大的變化，更適應市場環境和宏觀變化。

二是戰術更加精細。冀光恒認為，過去平安銀行有效獲得客戶和客戶體驗方面存在不足，現在更加重視有效獲客和精細化維護，在客戶體驗和服務質量上有了明顯提升。

三是零售隊伍的精神面貌發生了很大變化。冀光恒稱，過去零售隊伍更多去盯市場，現在盯市場的同時，也盯內功、盯專業。另外，總行與分行的配合也更流暢，總行應該在機制、配套、激勵考核和宏觀性方面做研究，分行則根據地域和客戶差異獲得更多授權。

對于接下來零售業務的具體發展路徑，冀光恒表示，平安銀行將加快零售改革方案落地，推動自營隊伍人數和產能提升，深化信用卡、財富業務轉型升級，做大做強理財服務，進一步優化付息率，完善集中化、扁平化的風控體系。

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