京北方智能運營風險預警系統助力銀行風控轉型

科技創新引領著社會進步，近年來，圍繞數字化轉型的討論越來越多。隨著信息技術的日益更新和金融科技的迅猛發展，銀行業的業務越來越復雜，業務量也越來越多，金融與科技深入融合，銀行運營風險管理的數字化轉型正在成為創新改革的重要方向。

京北方（002987）智能運營風險預警系統是面向銀行運營管理及風險管理實踐，通過持續優化銀行運營流程，運用大數據技術，構建運營風險預警系統和運營數據集市，推動國內商業銀行風控轉型。系統通過大數據平臺技術在行內進行數據治理和積累，從外部廣泛引進工商、司法、海關等權威數據，集結業務領域專家進行專家經驗模型和智能算法研發，并根據金融特性對大數據的關鍵技術進行了大量改造，并引入流計算引擎技術解決大數據吞吐的實時性問題、引入NLP技術解決外部數據的大量重復問題、引入OCR技術解決財務報表等非結構化圖像數據的導入問題、引入基于圖數據庫技術構建集團關聯關系挖掘模型，實現關系查詢、風險識別、風險認定和圖譜展示客戶化需求。

京北方智能運營風險預警系統采用分布式架構，具有高可用性、高可擴展性的特點，結合開源大數據平臺，提供了貫穿從客戶準入到作業監督等功能的授信全流程紅綠燈式剛性管理能力，最終通過技術手段實現了公司業務風險管理和預警的數據化、移動化、智能化，建立了全流程風險防控和預警體系，全面提升了銀行業務全面風險防控能力。

京北方智能運營風險預警系統基于國內金融行業成熟的運營風險監控模型，支持對金融機構日常運營業務實時、準實時及批量的監控，并內置模型實驗室及模型管理模塊，可供用戶自定義風控模型并在模型實驗室驗證相關模型效能。能夠對運營業務管理和操作系統的運行過程及結果進行監測，從柜員、機構、客戶、交易等多個維度感知風險，實現運營風險識別、整改、評估、計量、全流程線上化管理，全面、準確收集運營風險事件及背后驅動因素，主動揭示運營風險發生的特征、概率，形成完整的、持續改進的運營風險管理模式。

京北方智能運營風險預警系統將風控專員日常工作納入常態化管理，并通過異常數據和驅動因素的收集，判斷運營風險發生的類型和概率，通過風險計量，從柜員、客戶、交易、流程等多個維度對運營風險進行評估和分級，為柜員減負，并促進交易與業務流程的進一步優化改進，并持續完善運營業務數據集市，大幅提升運營風險預警系統質效，開啟運營智能風控的新模式。

關鍵詞： 風險預警