除廣州部分銀行房貸利率上漲外 二套房貸利率為LPR+75個基點

2021-02-01 10:55:42來源:經(jīng)濟日報

近日,幾則“全國多地個人住房貸款收緊”的消息引發(fā)關注。具體情況如何?經(jīng)濟日報記者選擇了北京、上海、廣州、深圳四個重點城市了解情況,發(fā)現(xiàn)目前除廣州市部分銀行個人住房貸款利率出現(xiàn)上漲外,其他三地房貸利率暫無變化,但已有部分銀行表示,今年貸款額度與往年相比較為緊張,可能會出現(xiàn)“排隊等放款”情況。

具體來看,工農(nóng)中建四大行在廣州地區(qū)首套房貸利率已調(diào)整為LPR+55個基點,二套房貸利率為LPR+75個基點,即首套房貸利率為5.2%,二套房貸利率為5.4%,此前分別為5.05%、5.25%。

除了四大行,一些股份制商業(yè)銀行也針對廣州地區(qū)作出調(diào)整,其中,浦發(fā)銀行在廣州地區(qū)的首套房貸利率已調(diào)整為LPR+60個基點,二套房貸利率為LPR+80個基點,即分別為5.25%和5.45%,均較此前上漲30個基點。

相比之下,北京、上海、深圳三地的房貸利率則無明顯變化。北京地區(qū)多家商業(yè)銀行、房地產(chǎn)中介機構負責人均對記者表示,最近受傳聞影響,前來詢問房貸政策的客戶明顯增多,但目前沒有接到政策變動的通知。

“北京地區(qū)各家商業(yè)銀行的首套房貸利率仍為5.2%,二套房貸利率仍為5.7%,但已沒有折扣。”鏈家、我愛我家多位經(jīng)紀人表示,從貸款額度上看,目前北京地區(qū)各家商業(yè)銀行也暫未出現(xiàn)“排隊等放款”現(xiàn)象,審貸、批貸的速度也沒有出現(xiàn)明顯變化。

“2019年銀行內(nèi)部還有利率折扣的余地,但2020年下半年后,受政策收緊影響,各家銀行在系統(tǒng)操作上沒辦法給出折扣,目前也仍然沒有折扣。”某國有大行相關負責人說。

盡管利率未變,但在上海地區(qū)已有部分商業(yè)銀行的房貸額度出現(xiàn)緊張情況。多位業(yè)內(nèi)人士表示,目前放款周期已由此前的兩周左右延長至一個月左右,甚至更長。究其原因,這與近期監(jiān)管層嚴查信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場有關。據(jù)了解,為了減少購房者的首付款支出,有些中介機構會聯(lián)合商業(yè)銀行,幫助購房者從銀行貸出一筆個人消費貸款,用于充當部分首付款,這無形中造成信貸資金變相流入房地產(chǎn)市場。

正因此,規(guī)范房地產(chǎn)信貸業(yè)務、促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展一直備受監(jiān)管層關注,也成為近年來的重點工作之一。2020年12月31日,中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》,曾一度被市場解讀為個人住房貸款收緊的信號。

具體來看,《通知》要求,在我國境內(nèi)設立的中資法人銀行業(yè)金融機構,其房地產(chǎn)貸款余額占個人住房貸款余額比例應滿足央行、銀保監(jiān)會確定的管理要求,即不得高于央行、銀保監(jiān)會確定的相應上限。

光大證券研究所曾粗略測算2020年上半年多家銀行房地產(chǎn)貸款占比、個人住房貸款占比。在第一檔中資大型銀行中,建設銀行、中國銀行和中國郵政儲蓄銀行超標,在第二檔中資中型銀行中,招商銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行超標。

盡管政策對超過上限的金融機構設置了過渡期并建立了區(qū)域差別化調(diào)節(jié)機制,但部分銀行仍面臨一定的調(diào)降壓力。“對于超出管理要求的銀行業(yè)金融機構,將要求其合理選擇業(yè)務調(diào)整方式、按年度合理分布業(yè)務調(diào)整規(guī)模;針對個別調(diào)降壓力較大的銀行,可以通過延長過渡期等方式差異化處理,確保政策平穩(wěn)實施。”央行相關負責人說。

責任編輯:孫知兵

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