一線調(diào)研：小微綠色普惠金融亟須建立標(biāo)準(zhǔn)

記者近期調(diào)研采訪發(fā)現(xiàn)，我國(guó)綠色信貸規(guī)模已位居世界第一，但是小微綠色金融仍是薄弱地帶，“普惠金融不夠綠色，綠色金融不夠普惠”的情況仍然存在。在業(yè)界看來(lái)，小微綠色金融標(biāo)準(zhǔn)或是綠色普惠金融發(fā)展的關(guān)鍵。

小微企業(yè)難獲綠色普惠紅利

如何讓綠色金融惠及在市場(chǎng)主體中占比更多的小微企業(yè)，成為不少地區(qū)金融改革的重點(diǎn)之一。記者了解到，盡管小微綠色金融成為金融機(jī)構(gòu)發(fā)展重點(diǎn)，但鑒于小微企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)者缺失環(huán)境數(shù)據(jù)，且這類融資主體貸款規(guī)模小，金融機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行綠色審核與授信的成本較高，傳統(tǒng)項(xiàng)目申報(bào)制并不適用，小微經(jīng)營(yíng)者因此長(zhǎng)期無(wú)法獲得綠色普惠金融的政策支持。

(資料圖)

光伏行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)劉譯陽(yáng)表示，由于適用于小微企業(yè)的綠色標(biāo)準(zhǔn)不夠清晰，哪怕天然擁有“綠色基因”的光伏行業(yè)上下游的小微企業(yè)、小微經(jīng)銷商，也難以拿到綠色信貸，需要各界推動(dòng)小微綠色標(biāo)準(zhǔn)的制定和推廣，為更多行業(yè)中的小微爭(zhēng)取到更普惠、更綠色的服務(wù)。

“ESG是隆基的戰(zhàn)略重點(diǎn)，但站在頭部企業(yè)看我們的下游客戶，尤其是長(zhǎng)尾客戶，他們不知道綠色要怎么做，更不知道如何進(jìn)入綠色評(píng)價(jià)體系，亟待建立一套小微綠色標(biāo)準(zhǔn)，這是綠色金融的痛點(diǎn)。”隆基中國(guó)區(qū)分布式副總裁李劍說(shuō)。

業(yè)界認(rèn)為，將綠色供應(yīng)鏈體系的小微企業(yè)納入綠色普惠金融的政策范圍內(nèi)，地方政府貼息支持，銀行業(yè)提供更多的綠色信貸，在綠色供應(yīng)鏈系統(tǒng)當(dāng)中的中小企業(yè)就可以獲得低成本的融資，讓更多小微享受紅利，從而支持供應(yīng)鏈的核心企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展，整個(gè)體系就能實(shí)現(xiàn)多贏。

“綠色與普惠融合發(fā)展，是大勢(shì)所趨。‘普惠’著眼于‘面’上的延展，尤其是要為小微企業(yè)、弱勢(shì)群體提供金融服務(wù)；而‘綠色’著眼于‘質(zhì)’上的提升，重點(diǎn)是服務(wù)于綠色低碳發(fā)展。”作為國(guó)內(nèi)最早一批實(shí)踐綠色金融的商業(yè)銀行，興業(yè)銀行綠色金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

建立小微綠色金融標(biāo)準(zhǔn)成關(guān)鍵

界定小微企業(yè)的哪些經(jīng)濟(jì)活動(dòng)屬于“綠色”，有利于明晰“綠色普惠金融”的范圍和具體形態(tài)，從而針對(duì)這些“綠色”活動(dòng)開(kāi)展“綠色金融業(yè)務(wù)”，為綠色普惠金融政策制定提供依據(jù)，從而引導(dǎo)綠色普惠金融規(guī)范發(fā)展。

在普惠性綠色金融發(fā)展上，浙江省已進(jìn)行了一系列積極的嘗試和實(shí)踐，或許可以成為其他地區(qū)的借鑒。據(jù)悉，2022年底，由北京綠金院、螞蟻集團(tuán)、芝麻企業(yè)信用、網(wǎng)商銀行等單位聯(lián)合起草，浙江省金融學(xué)會(huì)正式發(fā)布了《小微企業(yè)綠色評(píng)價(jià)規(guī)范》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，明確了小微企業(yè)綠色評(píng)價(jià)的對(duì)象、原則、指標(biāo)及程序。

“從搭建標(biāo)準(zhǔn)到模型測(cè)算，解決小微企業(yè)綠色評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)采集和分析是關(guān)鍵，科技在其中發(fā)揮了重要作用。我們認(rèn)為，數(shù)字化可能是小微綠色金融難題的最優(yōu)解。”網(wǎng)商銀行現(xiàn)金管理部總經(jīng)理黎峰表示。

截至2022年末，網(wǎng)商銀行已累計(jì)完成623萬(wàn)家小微企業(yè)的綠色評(píng)級(jí)。通過(guò)綠色采購(gòu)貸、綠色中標(biāo)貸以及其他綠色信貸優(yōu)惠，累計(jì)為42萬(wàn)小微提供綠色利率優(yōu)惠。

北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院ESG中心副主任張芳表示，根據(jù)小微企業(yè)業(yè)務(wù)特性和發(fā)展實(shí)際，供應(yīng)鏈金融能很好地支持小微企業(yè)綠色化轉(zhuǎn)型，更好地解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)更大范圍地建立并推廣小微綠色評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，這不僅能夠促進(jìn)綠色金融市場(chǎng)的積極發(fā)展，也將對(duì)助力綠色產(chǎn)業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到重要作用。

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