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近日，微眾銀行發布了2022年財報。作為國內首家互聯網民營銀，微眾銀行還是穩穩的坐在了民營銀行頭把交椅。不過，微眾銀行收到的投訴同樣“名列前茅”。　　數據顯示，2022年微眾銀行實現營業收入353.64億元，同比增長31%，凈利潤89.37億元，同比增長30%，凈資產收益率為27.87%；營收、凈利潤均實現了30%以上增長，業績可謂十分亮眼。　　截至2022年末，微眾銀行總資產4,738.62億元，比上年末增加351.14億元，增長8.00%。作為2014年才正式開業的銀行，微眾銀行的發展速度十分迅猛。　　2019年-2021年，微眾銀行營業收入分別為148.7億元、198.81億元、269.89億元，凈利潤分別為39.5億元、49.57億元、68.84億元；營收增速分別為48.27%、34%和36%，凈利潤同比增長59.66%、25.49%和38.87%。　　微眾銀行業績高速增長背后，自然離不開騰訊這棵大樹的支持。截至2022年末，作為發起人騰訊持有微眾銀行32.73%股權，二股東則是醫藥大佬朱保國旗下控股公司深圳市百業源投資與深圳富豪林立旗下深圳市立業集團，分別持股為15.58%；　　背靠騰訊這棵大樹，微眾銀行先后推出了微粒貸、微戶貸、微賬戶、微車貸及微眾銀行財富+等面向個人的金融產品；同時推出微業貸、產業金融、科創金融、微眾企業+等企業金融產品。　　數據顯示，截至2022年末，微眾銀行個人有效客戶數突破3.62億，比上年末增加約4,100萬人；吸收客戶存款3,569.11億元，同比增長17.84%；觸達小微市場主體超過340萬家，自有資金發放各項貸款余額3,370億元；管理資產規模突破1.8萬億元，同比增長24%。　　然而微眾銀行業績高速增長的同時，其不良貸款率也有所抬頭。2019年末至2021年末，該行不良貸款率分別為1.24%、1.20%、1.20%，2022年上升至1.47%；而且微眾銀行的撥備覆蓋率高達413.99%，明顯超過了撥備覆蓋率的監管標準。　　財政部在2019年9月發布的《金融企業財務規則(征求意見稿)》中提到，銀行業金融機構撥備覆蓋率基本標準為150%，對于超過監管要求2倍以上，應視為存在隱藏利潤的傾向，要對超額計提部分還原成未分配利潤進行分配。　　從“狂飆”的業績數據看，微眾銀行高撥備覆蓋率或存在隱藏利潤的傾向，當然也可能是在為潛在的不良做準備。　　在微眾銀行野蠻擴張過程中，高利率和高杠桿率問題突顯。2020年，央行、銀保監會、證監會等部門曾指示微眾銀行降低杠桿率，要求其對核心產品“微粒貸”、“微業貸”等高杠桿率的表外證券化業務進行整改。　　去年6月，央行指令要求中國銀行間市場交易商協會停止微眾銀行在該場所發行資產支持票據，以降低杠桿率，停止野蠻擴張；2022年9月，證監會指令上海證券交易所停止微眾銀行在該所發行資產支持證券，停止資本無序擴張。　　與此同時，微眾銀行的投訴量也一直居高不下。公開信息顯示，2022年全年，微眾銀行累計消費投訴達4938件，較2021年的4759件同比增長3.8%。其中，貸款業務投訴量占比超過95%。　　深圳銀保監局公布的2022年深圳銀行業消費投訴情況通報顯示，2022年，在深中資總部銀行機構投訴情況中，微眾銀行位列第三名，僅次于平安銀行和中信銀行的信用卡中心。　　在黑貓投訴上，截至目前對微眾銀行的投訴量高達9701條，投訴內容涉及信息泄露、暴力催收、誘導貸款、高利率等等。　　去年10月，微眾銀行曾被曝光“白嫖”個人信息，引發關注。據報道，有消費者在朋友圈刷到微眾銀行的廣告，在最高可獲得50萬元貸款的廣告吸引下，完成了采集人臉，短信驗證等一系列操作后，最后卻被告知暫無額度。　　另據媒體報道，微眾銀行還存在未經同意查詢個人征信報告的情況。由于沒有獲得授權，其查詢個人征信報告給相關用戶留下違法查詢記錄，影響個人買房貸款。

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