《經濟參考報》記者了解到，截至8月30日晚間，工、農、中、建、交和郵儲六大行2021年中期業績報告正式發布完畢。數據顯示，大行上半年利潤增速普遍在雙位數，與此同時，資產質量也穩中向好，不良貸款率出現不同幅度的下降。

中報顯示，在監管政策引導下，上半年銀行對綠色發展、鄉村振興、制造業以及中小微企業等領域的信貸投放力度在持續加大。此外，在多家銀行的業績發布會上，六大行管理層人士也表態稱，未來將繼續優化信貸結構，把信貸資源繼續投向實體經濟的重點領域和薄弱環節。

凈利潤普遍實現雙位數增長

《經濟參考報》記者據Wind數據統計，從歸屬于母公司股東的凈利潤排名來看，工商銀行以1634.73億元坐穩榜首，建設銀行1533億元、農業銀行1222.78億元、中國銀行1128.13億元、交通銀行420.19億元，郵儲銀行為412.44億元。從凈利潤增速來看，除工行為9.86%外，其余國有銀行全部實現雙位數增長，其中郵儲銀行凈利潤同比增長21.84%，交通銀行同比增長15.10%，農業銀行同比增長12.35%，中國銀行同比增長11.79%，建設銀行同比增長11.39%。

談及凈利潤增速比去年同期明顯回升的原因，農業銀行行長張青松表示，今年以來，國內經濟企穩回升，上半年農行生息資產規模同比增長10.8%，手續費及傭金凈收入482億元，同比增長8.8%，其中貢獻較大的網絡金融、投行、信用卡等業務均保持了兩位數的增長。同時，農行在持續提高經營效率，盡可能地控制各種成本，上半年成本收入比是24.5%，同比下降0.1個百分點。此外，經營減值損失同比下降3%。

值得注意的是，盡管利潤普增，但凈息差收窄對商業銀行經營的挑戰進一步凸顯。數據顯示，六大行上半年凈息差收入普遍承壓。除交通銀行凈息差較去年同期有所上升外，其余大行均同比降低。

中國銀行副行長王緯表示，凈息差比去年末下降9個基點主要原因還是受市場利率下行以及貸款陸續到期重定價因素的影響。“我們預計凈息差仍然面臨一定的下行壓力，我們將做好前瞻性和趨勢性的研判，繼續做好存款量價平衡，提高活期存款占比，合理控制存款成本，促進存款高質量發展。同時，不斷優化貸款結構，繼續提高中長期貸款的比例，努力提升定價能力和水平，進而改善我們的息差水平。”他說。

郵儲銀行董事長張金良表示，雖然郵儲銀行凈息差仍然面臨一定下行壓力，但是通過持續優化資產負債結構的各項舉措，相信息差會逐步趨穩。張金良介紹，從資產端來看，下半年促進實體經濟融資成本穩中有降仍是政策主基調，所以預計貸款利率仍有下行空間。但資產端有兩方面改善因素，一是從短期看，去年存量貸款LPR換軌的降價影響已在上半年釋放完畢，二是從中長期看，郵儲銀行的存貸比在持續提升，這有利于改進息差。

重點領域信貸投放加力

今年上半年，銀行進一步強化重點領域和薄弱緩解金融支持，綠色發展、鄉村振興、制造業以及中小微企業等領域信貸投放力度明顯加大，向實體經濟讓利幅度不減。

在實現碳達峰碳中和目標背景下，綠色發展獲得銀行信貸重點支持，多家大行上半年綠色貸款余額呈兩位數增長。其中，截至2021年6月末，郵儲銀行綠色貸款余額3171.04億元，較上年末增長12.87%。農業銀行綠色信貸余額1.76萬億元，增速16.4%。交行綠色貸款余額4088.12億元，較上年末增長12.65%。

全面推進鄉村振興也是今年的重點任務。上半年，多家銀行涉農貸款增速明顯加快。截至6月末，建設銀行涉農貸款余額2.31萬億元，較上年末增加2243.05億元，增幅10.74%。工商銀行涉農貸款余額超2.5萬億元，累計承銷鄉村振興債156億元，累計落地涉農產業鏈供應鏈150余條，為鏈上企業和農戶提供融資近百億元。

制造業和中小微企業一直是銀行信貸支持的重點領域。上半年，中行制造業中長期貸款新增823億元，較年初增長18.36%，為1.2萬家專精特新企業提供授信950億元，服務科技型中小企業1.9萬余戶。工行普惠型小微企業貸款較年初增長超過40%，超額完成監管要求，小微企業綜合融資成本比2020年進一步下降56個基點。

下半年，圍繞重點領域和薄弱環節，銀行還將持續提升融資支持力度。工行副行長王景武表示，下半年，將持續優化信貸結構。繼續加大對國家重大項目的資金支持，持續提升對普惠金融、鄉村振興、制造業、科技創新、綠色金融等領域的金融供給水平。

不良率普降資產質量呈向好態勢

銀行是經營風險的行業，疫情之下銀行業資產質量備受關注。今年上半年，六大行資產質量穩中向好，不良貸款率出現不同幅度的下降。截至2021年上半年末，工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行、郵儲銀行不良貸款率分別為1.54%、1.53%、1.30%、1.50%、1.60%、0.83%;分別較上年末下降0.04個、0.03個、0.16個、0.07個、0.07個、0.05個百分點。

除了不良貸款率之外，多家大行的其他資產質量指標也呈現出向好跡象。王景武表示，工行逾期貸款、逾期率、關注貸款、關注率均比年初下降。同時，逾期貸款與不良貸款的剪刀差創歷史新低，連續五個季度保持為負。“資產質量指標全面向好。有效遏制住了去年疫情發生以來不良率反彈的勢頭。”王景武說。

對于資產質量轉好的原因，郵儲銀行副行長姚紅表示：“今年上半年國家宏觀調控政策有效實施，經濟穩定恢復，我行客戶新生成不良貸款較去年同期顯著下降，同時我們持續加大對存量不良的處置。”

按照國務院的部署，普惠小微企業貸款延期支持工具和普惠小微企業信用貸款支持計劃兩項直達貨幣政策工具延長實施期限到今年底。市場也普遍關注延本延息貸款對銀行資產質量的影響。

中國銀行風險總監劉堅東表示，延期還本付息涉及普惠貸款方面是中行持續重點關注的領域。“從2020年1月實施相關政策到今年上半年，我們累計為普惠小微客戶辦理延期償還本金1178.54億元，在這個過程當中我們認真落實監管政策，堅持實質性風險判斷，充分考慮疫情對小微企業經營狀況的影響，對客戶開展全面的風險評估，主動摸排風險，對相關債項到期后可能會形成不良的情況做充分的預測。根據目前我們初步掌握的情況，延期還本付息貸款的整體資產質量是比較穩定，風險整體可控。按照最新預測來看，2021年延期還本付息客戶可能形成的不良貸款金額，對于我們普惠小微貸款整體不良率的影響完全在可承受范圍之內，未來我行也會積極采取各種有效措施，來控制好業務風險。”他說。