首批民營銀行獲批至今也不過八載光陰，屬于較年輕的群體，除了背靠互聯網巨頭的頭部民營銀行，多數民營銀行的核心業務仍屬于探索階段，尚需發掘獨屬自身的增長極。

只有差異化道路，才能實現中小銀行可持續發展。民營銀行對這一無可辯駁的事實感悟可能更為深刻。

上海華瑞銀行是首批五家民營銀行之一，歷經八年探索，普惠、出行、科技三個關鍵詞成為其主要定位。其中，普惠是華瑞銀行作為首批民營銀行初心也是最重要的核心任務，以出行金融為代表的差異化與以數字化為代表的科技力，圍繞著普惠業務這一主線進行。要做好普惠業務，需要產業與場景的縱深結合，也需要科技對金融賦能。

無論是去年與“吉祥航空”攜手推出“吉祥錢包”“先飛后付”“積分當錢花”等一系列創新金融產品和服務，還是今年與錦江旅游達成戰略合作并推出旨在幫助小微企業實現數字化商旅管理的“先飛后付(商旅版)”服務，都是該行依托股東內生協同的流量共享、價值創造的有力探索，更是探索具有華瑞特色的、科技賦能發展普惠金融差異化創新之路的里程碑。

選擇從航旅場景切入是華瑞銀行契合數字經濟時代人民群眾出行金融需求的考量。當前旅游行業利空出盡，民眾出游需求集中釋放，旅游消費信心加速恢復，旅游行業規模回升，輔以華瑞銀行的股東背景與多年服務普惠金融的經驗，共同構成了這一戰略的部署與實施。

事實上，華瑞銀行航旅場景的消費信貸產品已歷經三年精耕細作，在產品研發、大數據風控、智能營銷、運營和服務、消費者權益保護等方面均形成了體系化的自營能力，構建出一整套完整、成熟的“數字基座”，具備了“智能化、數字化、平臺化、開放化”的可持續發展模式。截至目前，華瑞銀行“航旅貸”產品已累計服務用戶超1233萬。

出行金融領域的布局及探索實踐，對華瑞銀行的差異化競爭策略至關重要。這一布局早期依托股東、航空資源為切入點，之后連接起行、食、住、游、商、養等各個類別層次豐富的產品，最終形成以出行場景為主的泛生活生態圈。

對華瑞銀行而言，“航旅貸”的多年耕耘，讓其摸索出航旅金融產品的體系輪廓，而“出行錢包”為載體“先用后付”系列產品將進一步豐富、延展出行金融產品和服務內涵。作為華瑞銀行差異化發展路線中的重要增長極，華瑞銀行錨定泛出行金融領域積累先發優勢。

這也許正是獨屬于華瑞銀行特色差異化之路的“長期價值”。

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