近年來，隨著宏觀經濟環境的變化，以及居民財富的積累，家庭資產配置進入到新的發展階段，需要統籌財富管理、家風傳承、品質生活等多方面內容，家族辦公室服務模式成為眾多高凈值家庭的新選擇。為順應時代變革趨勢，恒天家辦全面升級，推出家族信托管理顧問等新服務內容，并于近日舉辦“守·家族長盛，贏·財富未來——恒天家辦品牌升級”發布會。

發布會上，恒天財富股份董事長、恒天睿信家族辦公室董事長周斌以《家族辦公室：中國家庭的新選擇》為主題，圍繞家族辦公室的優勢、守富時代客戶需求的變化、恒天家辦全新服務體系等內容進行詳細闡述，為高凈值人群的財富傳承在新時代提出了新思維、新方案。

周斌表示，伴隨著新財富時代的來臨，財產性收入將會更多地影響家庭財富，財富管理的重要性也愈加凸顯。為滿足客戶日益增長的財富需求，恒天家辦將持續追求成長，以財富咨詢為核心，以專業服務做驅動的特色家辦咨詢服務為主體，以投研和金融科技為兩翼，打造具備“四大家”特點的恒天特色家辦，努力成為中國高凈值人群財富的忠誠“管家”，洞察客戶需求的財富咨詢“專家”，提供永遠比客戶需要的再多一點的“體驗+”，讓服務更好一點的“科技+”。

近些年，伴隨著客戶家庭資產的積累，高凈值客戶對于財富管理方面的需求越發多元、復雜，在為高凈值家庭提供資產配置服務的過程中，專業機構需要以家庭為單位，綜合考慮每位家庭成員的不同需求。過程中往往需要涉及資產配置、保險、家族信托，以及品質生活等多方面的需求。那么，專業機構是怎么來處理家庭不同成員間緊密卻又相對獨立的需求呢?

此次發布會上，恒天家辦以張大富(化名)的家族財富故事為例，詳細介紹了家庭財富規劃的相關理念。張大富的家庭是典型的四世同堂結構，父母有養老需求，兒女有公司經營、婚育需求，孫子有求學需求，而他自己在財富上也有保值增值、傳承等需求，當多樣性的需求積聚在一起，到底什么樣的配置方案才是最合理的?對此，來自資產配置、保險、家族信托、品質生活等領域的專家針對其家庭中所涉及的財富規劃需求展開熱烈討論。

新時代財富研究院首席策略分析師張雷、恒天睿信家族辦公室資產配置專家寇明晶，就張大富的家庭資產配置需求展開討論。首先，張雷表示，在進行家庭資產規劃時，我們可以把家庭分成四個大類：單身貴族、二人世界、三口之家、三世或者四世同堂。不同家庭做資產配置，需求完全不一樣。因此需要將財富規劃分成創富、守富、傳富。

談及具體的家庭資產配置規劃，張雷指出，對于張大富的家庭而言，目前已經度過了創富階段，正在處于守富、傳富的過程中。針對這樣的家庭，在進行資產配置的時候，首先要確立三筆錢的概念，具體包括：人生保障的錢、靈活取用的錢、投資增值的錢。其次，要確定三筆錢的配置比例。最后，在確定好比例之后，再制定具體的資產配置策略。此外，對于投資增值的錢，張雷指出，需要按資金量劃分為幾個維度，每一個維度對應的各種資產的配置比例不一樣。

資深保險專家閆石與張雷、寇明晶就張大富家庭可能涉及的保險需求展開討論。首先，閆石介紹到，保險的核心功能主要體現在兩個方面：一方面可以豐富張先生家庭資產的配置結構;另一方面可以實現家庭的財富傳承。此外，他進一步補充到，對于隔代傳承，可以利用保險產品搭建信托的架構來實現。

關于張大富家庭中誰是最需要配置保險的人，以及應該以哪類險種為核心來進行配置等問題，閆石解答到，張先生的家庭，配置保險最需要優先考慮的是兩個人：張先生本人和他的兒子。張先生可以考慮增額終身壽險和定額終身壽險。他的兒子建議首先考慮重大疾病保險，盡可能把罹患重大疾病造成家庭重大經濟損失的風險，分離給保險公司。

恒天家辦首席財富管理顧問吳飛對話恒天睿信家族辦公室、家族信托架構咨詢專家郁雋，針對以張大富為典型代表的高凈值人士在家族信托方面所面臨的典型困擾及解決方案展開精彩討論。

吳飛指出，近兩年的財富報告顯示，企業家在企業健康和家族治理方面，存在比較大的提升空間。其中家族治理方面，最受企業家關注的三個問題是傳承安排和規劃、家族成員之間的風險隔離，以及家族成員的婚姻問題。為應對這些問題，我們需要各種各樣的工具。一類是結構性工具，比如家族信托、家族基金會;另一類是非結構性工具，包括保險、基金等金融工具，或者醫院的安排、家族協議、法律協議等。

為適應高凈值人士不斷迭代的財富規劃、品質生活等方面的追求，恒天財富旗下的財富私享俱樂部——恒享薈持續借助科技賦能，提高數字化信息技術，大幅提升服務效率與用戶體驗，提供高品質、多維度的增值類服務，主要涵蓋子女教育、健康生活、文化生活以及慈善公益等方面。對此，恒天睿信家族辦公室副總裁、首席品牌官奚卓萍就恒享薈的服務和APP的科技賦能等話題，與張雷、寇明晶展開精彩討論。

首先，奚卓萍針對恒享薈所提供的高品質、高維度的增值生活服務進行了詳細地介紹。健康生活方面，恒享薈打造了跑步類，以及高爾夫活動。子女教育方面，恒享薈組織客戶的子女去到清華大學、人民日報、南洋理工大學參訪學習，與常春藤的學者對話，并為他們提供名企實習的珍貴名額。文化生活方面，恒享薈連續6年舉辦“走進五糧液”活動，后續還將有采茶活動，屆時將和客戶一起體驗茶文化。慈善公益活動方面，疫情期間恒享薈發起多場捐款、捐物行動，同時還進行了企業采購、線上帶貨、幫助農戶脫貧致富等活動，凝聚慈善的力量。

面對嶄新的未來，恒天家辦始終堅信，要在逆境與挑戰中不斷進行自我革新，方能在機遇來臨之時，乘勢而上。未來，恒天家辦將持續追求成長，不斷順應客戶需求變化，以專業服務、國際化視野、定制化配置、科技化手段持續為高凈值人士提供全方位服務，幫助客戶朋友們守護家族長盛，贏得財富未來。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎!此文僅供參考，不作買賣依據。

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