日前，中信銀行（601998）宣布面向個人用戶推出的“中信碳賬戶”內測版上線。據悉，這是首個由國內銀行主導推出的個人碳賬戶。

當前多家銀行正在探索建立碳普惠體系，并推出特色產品。業內人士表示，碳普惠市場發展前景廣闊，未來個人碳資產可能成為個人參與碳金融市場的重要方面，建議對碳減排行為數據進行科學統一評估，并逐步建立與個人低碳行為掛鉤的信用體系和特色金融產品。

“中信碳賬戶”即將上線

據中信銀行介紹，“中信碳賬戶”內測版依托中信銀行信用卡“動卡空間”App開發構建，通過用戶授權自動采集個人在不同生活場景下的低碳行為數據，并通過科學計量方法累計個人碳減排量。使用方法也非常便捷，首批體驗者登錄App，即可在線開通個人碳賬戶，獲取關聯個人碳減排量，并可對碳賬戶的內測版功能提供優化建議。

據中信銀行相關負責人介紹，目前內測版已經上線生活繳費網上辦理（含水費、電費、燃氣費等）、申請電子信用卡、開通電子賬單等低碳行為的碳減排量核算。公開版即將上線，還將包含綠色出行、二手回收等更豐富的綠色低碳生活場景。據測算，每年中信銀行信用卡用戶通過在線金融服務方面的低碳行為，累計可減少約200萬噸以上的碳排放。

探索建立碳賬戶體系

除中信銀行外，浦發銀行（600000）、建設銀行（601939）、衢江農商銀行等多家銀行也在探索建立碳賬戶體系，并積極創新金融產品，提供專屬優惠。

2021年11月，浦發銀行推出適用于企業和個人的碳賬戶體系。據介紹，碳積分來源于企業在該行綠色金融業務所對應的二氧化碳減排量，基于企業碳積分累積量，企業碳賬戶具有不同等級，并對應不同權益，包括基礎費用減免、快速審批通道、綠色金融資訊、綠色財務顧問等。

如何將碳減排價值充分量化并造福于民是碳賬戶體系建立的重要一環。今年3月初，建設銀行“基于‘碳賬本’的個人金融服務”項目擬被納入北京金融科技創新監管工具的創新應用。據悉，該項目擬綜合運用大數據、機器學習等技術，構建碳減排計量模型，打造客戶個人“碳賬本”，并將基于“碳賬本”為客戶提供信用卡額度升級、分期福利、銀行卡消費折扣、支付優惠、積分商城權益兌換等個人金融服務。

衢江農商銀行則緊貼個人融資需求，量身定制了“點碳成金貸”，在授信、期限、額度、利率、流程等方面實行一攬子的特惠政策。

碳普惠市場大有可為

目前，碳普惠體系建設迎來政策春風。在業內人士看來，這對金融機構和用戶均具有現實意義，但當前階段仍需克服一些難題。

2021年11月，深圳市政府辦公廳印發的《深圳碳普惠體系建設工作方案》明確提出，鼓勵個人自愿購買碳普惠核證減排量抵消個人日常生活產生的碳排放。此外，鼓勵金融機構開發基于碳普惠核證減排量、碳積分等創新性碳普惠金融產品和服務，拓寬小微企業融資渠道，探索開設個人碳賬戶、發行碳信用卡等，建立與個人低碳行為掛鉤的信用體系。

不過，當前個人參與碳市場仍有幾個尚待解決的問題。金杜研究院認為，一是碳普惠核證減排量方法有待開發；二是個人累積的碳資產的使用、消納場景有限；三是缺少成熟的交易模式和清晰的法律性質。

“如何選取個人的特定低碳行為及根據該行為的特征開發出一種科學的方法，最終核定出個人的特定低碳行為產生的碳普惠核證減排量是關鍵技術問題?！苯鸲叛芯吭罕硎?，基礎數據如何獲得、如何確保數據的準確性，如何科學規范評價以及核證減排行為數據，使得碳普惠核證減排量的發放具有公信力，成為個人碳普惠體系建設的難點。

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