今年以來，保險(xiǎn)業(yè)違法違規(guī)現(xiàn)象監(jiān)管持續(xù)從嚴(yán)。據(jù)金融投資報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，三季度，銀保監(jiān)系統(tǒng)開出罰單超300張，罰款總額逾4000萬元。值得留意的是，除虛列費(fèi)用、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等“常規(guī)”問題外，營銷宣傳違規(guī)亦受到嚴(yán)處。

“朋友圈”賣保險(xiǎn)踩紅線

對于保險(xiǎn)消費(fèi)者，出現(xiàn)在微信朋友圈的保險(xiǎn)營銷信息并不鮮見。雖然監(jiān)管部門此前已經(jīng)將朋友圈等自媒體平臺納入監(jiān)管范圍，并多次發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，但部分營銷人員誤導(dǎo)宣傳的現(xiàn)象仍時(shí)有發(fā)生。

金融投資報(bào)記者注意到，今年以來，已有多家保險(xiǎn)公司及從業(yè)人員因“朋友圈”賣保險(xiǎn)踩紅線受到處罰。其中，7月，青島銀保監(jiān)局發(fā)布7張罰單，劍指“朋友圈”違規(guī)營銷。

具體來看，國華人壽青島分公司存在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、工作人員通過微信朋友圈進(jìn)行誤導(dǎo)宣傳的違規(guī)行為，依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百七十條、第一百六十一條，被責(zé)令改正，并處15萬元罰款，責(zé)任人王濤被警告并罰款1萬元。

而因工作人員通過微信朋友圈進(jìn)行虛假宣傳，某人身險(xiǎn)青島分公司被責(zé)令改正，并處5萬元罰款。同時(shí)，于水、劉麗艷、楊四白、車曉蕊等四位從業(yè)人員因通過微信朋友圈進(jìn)行虛假宣傳，被警告并處罰款。

在業(yè)內(nèi)人士看來，保險(xiǎn)作為金融產(chǎn)品，專業(yè)性較強(qiáng)，其經(jīng)營和銷售應(yīng)該由專業(yè)人士和機(jī)構(gòu)來進(jìn)行。同時(shí)代理人在網(wǎng)上宣傳時(shí)，也需要更加謹(jǐn)慎，嚴(yán)守合規(guī)“紅線”。

值得留意的是，微信朋友圈等渠道營銷宣傳未來有望進(jìn)一步規(guī)范。9月28日，《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(征求意見稿)(以下簡稱《意見稿》)正式對外發(fā)布，其中，對于包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員通過微信朋友圈、公眾號、微信群、微博、短視頻、直播等方式參與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷宣傳，提出了包括管理制度、合規(guī)責(zé)任等方面的要求。

保險(xiǎn)營銷需合法合規(guī)

事實(shí)上，從三季度保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)處罰情況來看，營銷宣傳問題較為突出，并受到監(jiān)管重視。

其中，9月初，海南銀保監(jiān)局對某人身險(xiǎn)公司瓊海市支公司及海口市第五支公司開出罰單，其存在的違法違規(guī)行為均為“保險(xiǎn)宣傳引人誤解”，機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人均受到處罰。

8月，微民保險(xiǎn)代理有限公司因在手機(jī)網(wǎng)頁“微醫(yī)保住院醫(yī)療”投保頁面以“領(lǐng)取”代替“投保”，以“僅剩XXXX份”進(jìn)行營銷，且未引導(dǎo)客戶如實(shí)健康告知，被處以罰款12萬元，兩位主要負(fù)責(zé)人各被罰2萬元。

近年來，銷售誤導(dǎo)和變相強(qiáng)制搭售等問題，成為引發(fā)保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴的主要原因之一。據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2020年第二季度，在涉及人身保險(xiǎn)公司投訴中，銷售糾紛7654件，占比達(dá)43.66%。

在此情況下，對于保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品銷售監(jiān)管也持續(xù)從嚴(yán)。今年1月，人民銀行、銀保監(jiān)會等四部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》正式實(shí)施。其中，提出不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行營銷宣傳活動(dòng);不得損害金融消費(fèi)者知情權(quán);不得違規(guī)向金融消費(fèi)者發(fā)送金融營銷信息等禁止性規(guī)定。

10月起實(shí)施的《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》，亦要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或其他明顯標(biāo)志，對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)公司責(zé)任的條款內(nèi)容進(jìn)行逐項(xiàng)展示，并以網(wǎng)頁、音頻或視頻等形式予以明確說明等。

此外，《意見稿》也對營銷宣傳內(nèi)容做了針對性規(guī)定。包括營銷宣傳內(nèi)容應(yīng)與保險(xiǎn)合同條款保持一致;營銷宣傳頁面應(yīng)準(zhǔn)確描述保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能和特點(diǎn)等。

隨著監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)宣傳的規(guī)范性要求持續(xù)完善，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來對于營銷宣傳違規(guī)的查處將持續(xù)從嚴(yán)。