投保就能輕松辦理個(gè)貸？ 建議消費(fèi)者理性借貸

近日，楊先生因急需資金，在互聯(lián)網(wǎng)上向某銀行申請10萬元貸款，為提高貸款成功率，還選擇了投保某個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)。事后楊先生發(fā)現(xiàn)，雖然成功獲得了貸款，但根據(jù)投保協(xié)議，除每月還款金額外，還需支付一定數(shù)額的保費(fèi)。

對此，上海銀保監(jiān)局表示，借款人在辦理貸款手續(xù)時(shí)，如確需投保個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，還應(yīng)仔細(xì)閱讀個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)的投保材料，尤其關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、繳費(fèi)方式、繳費(fèi)金額與繳費(fèi)期間等關(guān)鍵內(nèi)容。

此外，若通過互聯(lián)網(wǎng)申請貸款并投保，請務(wù)必留意貸款操作頁面各個(gè)流程環(huán)節(jié)，清楚自身權(quán)利義務(wù)，切勿盲目勾選“已知曉”等按鈕直接跳過重要信息，以免產(chǎn)生不必要糾紛。

個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)的投保人為借款人，被保險(xiǎn)人為貸款人。購買個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)屬于信用增進(jìn)(簡稱增信)措施之一。增信措施還包括第三方擔(dān)保、抵押或質(zhì)押擔(dān)保等，在實(shí)務(wù)操作中應(yīng)遵循自愿原則。消費(fèi)者若投保個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，融資成本還將包括保證保險(xiǎn)的保費(fèi)，增加額外成本。

如果借款人貸款逾期或違約，保險(xiǎn)公司會先行向貸款人賠付，然后對借款人追償，并可能上傳計(jì)入個(gè)人征信系統(tǒng)，對借款人未來的貸款、出行、就業(yè)等產(chǎn)生不良影響。因此，建議消費(fèi)者理性借貸，遵守合同約定，按時(shí)還款付息、繳納保費(fèi)，切勿因無力償還貸款影響個(gè)人信用記錄。

值得注意的是，為進(jìn)一步加強(qiáng)信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，今年5月，銀保監(jiān)會發(fā)布了《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，進(jìn)一步明確融資性信保業(yè)務(wù)經(jīng)營要求，提出對接央行征信系統(tǒng)等經(jīng)營資質(zhì)要求;強(qiáng)化保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，針對銷售不規(guī)范問題，提出承保可回溯、強(qiáng)化合作方管理等要求;針對費(fèi)率高問題，提出消費(fèi)者可承受經(jīng)營原則。

近年來，信保業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，于2019年躍升財(cái)險(xiǎn)第二大險(xiǎn)種，僅次于車險(xiǎn)。然而，目前我國金融市場的信用風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制尚不完善。數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)各險(xiǎn)種中，信用保證保險(xiǎn)共計(jì)承保虧損達(dá)95.43億元，虧損額比去年同期增加近90億元。