新冠疫情之下，保險業不斷呈現新特征，健康險逆勢增長，線上化轉型加快，中小險企孕育新機。總的來說，今年上半年，保險業經營效益短期向好，償付能力總體充足，風險可控，但全年不確定性仍存。

8月11日，《國際金融報》記者從業內獲悉的一組數據顯示，上半年，保險業總體保障功能增強，服務能力提升，風險防控力度加大。

受新冠疫情影響，人們進一步意識到健康保障的重要性，對健康險的投保需求明顯提高。與此同時，疫情強化了消費者線上購物的習慣，促使險企加快線上化轉型的步伐，行業展開新一輪戰略調整。而在疫情防控常態化的大背景下，中小險企還借助保險科技實現了業務創新和差異化發展。

健康險逆勢而上

新冠疫情使得人們更加意識到健康保障的重要性，對健康險的投保需求顯著增長，特別是價格相對較低的報銷型醫療保險深受消費者歡迎。

記者獲得的一組業內數據顯示，上半年健康險業務原保險保費收入4759.69億元，同比增長19.7%，其中短期險同比增長27.58%，長期險同比增長14.98%。

從保單件數來看，人身險公司健康險新增保單件數1.71億件，同比增長25.15%，其中短期險1.29億件，同比增長28.26%;財產險公司健康險簽單數量69.25億件，同比增長102.6%。

人身險公司業務結構持續改善，夯實轉型發展基礎。壽險仍然是人身險公司占比最大的險種，上半年，壽險業務原保險保費收入15618.92億元，同比增長3.94%。其中普通壽險業務同比增長22.28%，占人身險公司全部業務的39.9%，較去年同期提高5.30個百分點。

從新單業務結構來看，10年期及以上業務占比35.31%，較一季度上升5.37個百分點。疫情導致人們出行受限，航意險、旅意險等出行相關意外險斷崖式下降，上半年意外險同比下降5.47%。

財產險公司的非車財險是業務拉動主力。農業保險產品覆蓋面不斷擴大，上半年，實現原保險保費收入543.36億元，同比增長21.7%。責任險、工程險、特殊風險保險也保持了兩位數的增速，上半年分別增長14.4%、15.06%、19.16%。

新車銷售市場行情改善，車險市場有所回暖，但增速仍然不理想。上半年車險收入4082.35億元，同比增長2.93%，比一季度提高5.67個百分點，但仍比去年同期下降1.62個百分點。車險占財產險的比例為56.56%，較去年同期下降2.58個百分點。經濟下行、社會信用風險增高，信用保險保證保險降溫，增速分別為-7.17%和-1.3%。

疫情加快企業線上轉型

新冠疫情同樣強化了消費者線上購物的習慣，促使險企加快線上化轉型的步伐，行業展開了新一輪戰略調整。

其中，眾安、安心、泰康在線三家互聯網保險公司憑借自身優勢，上半年保費收入增速達到56.05%，高于行業平均48.43個百分點。

2020年5月，銀保監會下發《關于推進財產保險業務線上化發展的指導意見》，要求到2022年，車險、農險、意外險、短期健康險、家財險等業務領域線上化率達到80%以上，從政策角度推動保險科技發展。科技賦能、改革賦能、創新賦能、管理賦能等已經成為行業新熱點。

中小險企現發展機遇

在疫情防控常態化大背景下，中小險企借助保險科技實現了業務創新和差異化發展。

數據顯示，上半年，中小型人身險公司保費收入8062億元，同比增長7.27%，增速高于“老七家”公司2.04個百分點;中小型財產險公司保費收入2559.24億元，同比增長7.97%，增速高于“老三家”公司0.55 個百分點。

上半年，91家人身險公司中，22家險企保費下降，其中包括“老七家”公司中的三家。59家險企增速超過人身險行業均值，增速最快的險企均為近兩年成立的中小公司。

89家財產險公司中，34家險企保費下降，其中一半的公司降幅達2位數。41家險企增速超過財產險行業均值，增速最快的為互聯網、科技類公司。

行業償付能力充足

上半年，保險金額4055.95萬億元，同比增長27.03%。其中人身險公司782.83萬億元, 同比增長29.32%;財產險公司3273.13萬億元，同比增長26.49%。

行業償付能力總體充足，風險可控。數據顯示，截至2020年一季度末，納入審議的178家保險公司平均綜合償付能力充足率為247.7%，平均核心償付能力充足率為236.8%，遠高于監管要求。

經營效益短期向好

上半年，保險資金運用平均收益率2.71%，較一季度上升1.55個百分點。財產險公司預計利潤總額447.91億元，同比增長19.2%;人身險公司預計利潤總額1382億元，同比下降10.86%，降幅較一季度收窄約7個百分點。

人身險行業轉型發展取得初步成效，但資產負債不匹配的問題開始凸顯。相關統計數據顯示，人身險行業的負債久期為12.44年，資產久期為5.77年，錯配突出。在利率下行的環境下，險企再投資和新增投資困難加大，利差損風險較大。

由于疫情出現的失信風險、洪災引起的損失風險，財產險賠付金額有所上升。上半年，信用、保證保險賠款支出381.69億元，同比增長70.02%。今年主汛期(6月1日)以來，洪澇災害造成27省(區，市)5481.1萬人次受災，158人死亡失蹤，376萬人次緊急轉移安置，4.1萬間房屋倒塌，36.8萬間不同程度損壞，農作物受災面積5283.3千公頃，直接經濟損失1444.3 億元。洪災增加的賠付成本尚未完全顯現，未來財險公司的賠付敞口仍有較大的不確定性。

據業內預計，全年保費將繼續穩步增長，但疫情的短期沖擊仍然存在，全年增速同比可能有所放緩。