個性化分期對征信的危害?

根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條規定，持卡人無法償還信用卡債務，可和商業銀行協商還款，簽訂個性化分期協議，將信用卡欠款最長可分5年還款。個性化分期不是那么好辦理的，有三個關鍵點。

一個是要特殊情況，主要是一些非可抗力導致的逾期，比如生病住院，像之前的疫情很多人沒法工作等，需要提供相關證據;一個是要確保持卡人的債務超過了償還能力，比如每個月3000收入，信用卡欠了十幾萬;一個是要有還款意愿，要配合銀行催收，并且逾期后時不時還點錢。

三個條件都滿足要求，銀行和持卡人協商成功，簽訂個性化分期協議，重新制定還款計劃。一旦個性化分期辦理后，持卡人的信用卡不再停止計息，也不會被催收，每個月需要按協議償還部分本金+手續費。

個性化分期能幫持卡人盡早還完欠款上岸，但是對征信的危害還是非常大的，持卡人的征信會記錄停息掛賬，有這類征信記錄的人不管是辦信用卡還是貸款，都會第一時間被拒，并且按規定的分期期限還清欠款后，征信還得要5年才會恢復。

怎么協商個性化分期還款

第一步、致電銀行客服，告訴客服是因為什么原因，導致了現在無法還款，想申請協商還款的具體理由。

第二步、了解所需還款的本金和利息，

第三步、告訴客服人員，自己目前現在的狀況，以及能接受每月償還的金額，進一步進行協商溝通，讓客服申請上報。

第四步、等待溝通結果，并按指定證明材料，進行提交。這里提醒大家的是，對于回訪電話，千萬別不當回事兒，如果沒有按時提交資料，默認協商失敗。

第五步、溝通成功之后，會簽訂協商分期還款方案方式。一共有三種形式：錄音、電子協議、紙質協議。每個銀行形式不同，銀行留存證據使用，同時自己也要留存，直到欠款結清日為止。

當和銀行協商成功后，一定要按照協商還款金額是進行，千萬不能再出現二次逾期，否則會要求一次性全部還上或直接起訴。

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