建設(shè)銀行于8月30日發(fā)布2020年上半年業(yè)績(jī)報(bào)告，報(bào)告期內(nèi)，該行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模較快增長(zhǎng)，總資產(chǎn)突破27萬億元;在通過降低貸款利率、實(shí)施延期還本付息和減費(fèi)讓利等多種方式向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1389億元。

建設(shè)銀行行長(zhǎng)劉桂平在昨日召開的該行中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，上半年，面對(duì)前所未有的疫情沖擊和嚴(yán)峻復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外形勢(shì)，該行堅(jiān)決落實(shí)黨中央重大決策部署，統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，賦能國(guó)際國(guó)內(nèi)雙循環(huán)、新發(fā)展格局快速形成，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升，“三大戰(zhàn)略”持續(xù)推進(jìn)，數(shù)字化經(jīng)營(yíng)成效顯著，主體業(yè)務(wù)取得歷史性突破，加速處置不良資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)一步強(qiáng)化，長(zhǎng)期發(fā)展的基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。

最大零售信貸銀行地位更加鞏固

就建設(shè)銀行2020年中期業(yè)績(jī)具體來看，資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2020年6月末，該行資產(chǎn)總額27.66萬億元，增幅8.72%，其中發(fā)放貸款和墊款總額15.93萬億元，增幅9.54%;負(fù)債總額25.35萬億元，增幅9.28%，其中吸收存款余額20.40萬億元，增幅11.08%。

盈利能力方面，建設(shè)銀行2020年上半年經(jīng)營(yíng)收入3599.24億元，同比增長(zhǎng)4.51%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1389.39億元，同比下降10.77%;利息凈收入2664.93億元，同比增長(zhǎng)6.41%;手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長(zhǎng)4.34%。

資本充足率指標(biāo)方面，建設(shè)銀行2020年6月末資本充足率16.62%，較上年末下降0.90個(gè)百分點(diǎn);一級(jí)資本充足率13.88%，較上年末下降0.80個(gè)百分點(diǎn);核心一級(jí)資本充足率13.15%，較上年末下降0.73個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2020年6月末，建設(shè)銀行不良貸款率為1.49%，較上年末增加0.07個(gè)百分;撥備覆蓋率為223.47%，較上年末下降4.22個(gè)百分點(diǎn)。

劉桂平表示，建設(shè)銀行上半年主體業(yè)務(wù)取得歷史性突破，深化系統(tǒng)性、網(wǎng)絡(luò)性拓客增存，存款新增2.04萬億元，在負(fù)債中的占比進(jìn)一步提升，客戶基礎(chǔ)持續(xù)拓展，公司機(jī)構(gòu)有效客戶新增超過30萬戶，信用卡客戶數(shù)突破1億戶大關(guān)。個(gè)人存款業(yè)務(wù)增勢(shì)良好，零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度進(jìn)一步提升，利潤(rùn)總額占比首次突破50%，最大零售信貸銀行地位更加鞏固。

信用卡業(yè)務(wù)方面，建設(shè)銀行副行長(zhǎng)呂家進(jìn)在發(fā)布會(huì)上補(bǔ)充道，信用卡是建設(shè)銀行的一大優(yōu)勢(shì)，是該行諸多業(yè)務(wù)在市場(chǎng)中處于領(lǐng)先的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。目前該行的信用卡從規(guī)模來講在中國(guó)是最為領(lǐng)先的。從各家機(jī)構(gòu)披露的信用卡資產(chǎn)質(zhì)量來看，該行不良率只有1.17%，應(yīng)該說在行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先的位置。盡管今年受疫情的沖擊和影響，但是今年上半年信用卡的發(fā)展仍然保持了比較健康的趨勢(shì)，不管是該行的發(fā)卡量、貸款規(guī)模還是交易結(jié)算量都保持了一定的增長(zhǎng)，可以說在行業(yè)之中處于領(lǐng)先的位置。

凈息差下行程度可控

數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年，建設(shè)銀行凈利差為1.99%，同比下降13個(gè)基點(diǎn);凈利息收益率2.14%，同比下降13個(gè)基點(diǎn)。

建設(shè)銀行在半年報(bào)中對(duì)此表示，上半年，本集團(tuán)推出一系列優(yōu)惠措施主動(dòng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，受存量貸款基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換影響貸款收益率下降，債券投資和存放拆放等生息資產(chǎn)收益率由于市場(chǎng)利率下行低于上年同期，存款競(jìng)爭(zhēng)激烈導(dǎo)致存款成本略有上升。

值得一提的是，建設(shè)銀行高管此前曾在該行2019年業(yè)績(jī)說明會(huì)上表示預(yù)計(jì)2020年全年降保持在降幅10BP左右的不錯(cuò)結(jié)果上。

建設(shè)銀行副行長(zhǎng)紀(jì)志宏在此次業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上進(jìn)一步表示，關(guān)于凈息差的變化，盡管上半年下降了13個(gè)基點(diǎn)，實(shí)際上并不比預(yù)期要多，因?yàn)檎麄€(gè)形勢(shì)發(fā)生了較大的變化。眾所周知，中國(guó)正處在利率市場(chǎng)化深入推進(jìn)的過程中，又疊加了比較嚴(yán)重的疫情沖擊，這是一個(gè)大的背景。具體來講，影響NIM(凈息差)的因素主要有以下幾個(gè)方面。

一是上半年為應(yīng)對(duì)疫情影響，央行實(shí)施了非常大力度的逆周期政策，整個(gè)債券市場(chǎng)的投資收益和貨幣市場(chǎng)運(yùn)用的收益都有明顯的下降，拉低了NIM 8個(gè)基點(diǎn)。

二是貸款收益率下降，一方面是LPR利率下行，另一方面該行主動(dòng)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，降低企業(yè)融資的成本，還有貸款定價(jià)轉(zhuǎn)換。這些因素綜合作用的結(jié)果，貸款收益率比去年同期低了9個(gè)基點(diǎn)，拉低了NIM有5個(gè)基點(diǎn)。

同時(shí)，還有一個(gè)因素就是一般性存款成本略有上升，但該行認(rèn)為比預(yù)期控制得要好，因?yàn)樵诶适袌?chǎng)化改革過程中存款競(jìng)爭(zhēng)的秩序一般來講很難維護(hù)得特別有序。盡管如此，一般性存款的付息成本對(duì)NIM的影響也就是3個(gè)基點(diǎn)。所以總體來看，盡管NIM確實(shí)近來有逐漸下行的趨勢(shì)，甚至往后一點(diǎn)看，可能這個(gè)壓力還會(huì)持續(xù)一段時(shí)間。但是該行認(rèn)為總體上，下行的程度是可控的，能夠通過精細(xì)化管理，數(shù)字化經(jīng)營(yíng)等方面努力將NIM保持在行業(yè)比較合理的水平上，并且仍然是一個(gè)有競(jìng)爭(zhēng)力的水平。