延邊農商行營業收入和凈利潤連續下滑 旗下一家村鎮銀行成失信企業

日前，延邊農商行發布2019年度報告和2020年一季報。截至2020年3月末，合并口徑下資產總額1030億元，負債總額940.34億元，雙雙小幅下降。而該行經營狀況不容樂觀，營業收入和凈利潤連續下滑。其中，2018年、2019年和今年一季度營收下降6.3%、11.85%和27.49%，同期凈利潤下降幅度更大，分別為24.02%、34.4%和59.66%。

延邊農商行成立于2011年11月15日，是在原延邊農村合作銀行基礎上，引入新的發起人共同發起設立的地方性商業銀行。近年來通過參股、控股34家農商行、村鎮銀行，實施跨區域發展戰略。

不過，延邊農商行通過股權投資和跨區域發展使資產規模快速擴張的同時，其管理水平面臨一定挑戰。

據天眼查披露，延邊農商行持股33.8%的永吉吉慶村鎮銀行因未履行生效法律文書確定的義務，成為最高人民法院所公示的失信公司。同時，永吉吉慶村鎮銀行被法院列為限制高消費企業，該行董事長收到限制消費令，對其高消費及非生活和工作必需的消費行為進行限制。

對于延邊農商行經營下滑等問題，該行相關部門負責人在接受《華夏時報》記者采訪時表示：“這些問題要向領導匯報并咨詢業務部門后再答復。”但截至發稿時為止，本報記者沒有收到延邊農商行的回復。

經營下滑幅度進一步擴大

利息凈收入和投資收益是延邊農商行營收的主要來源。

年報顯示，截至2019年末，該行利息收入46.35億元，主要由貸款利息收入和金融機構往來收入構成。其中，貸款利息收入37.32億元，較2018年增加1.62億元，主要是來自非農貸款利息收入增長3.87億元的貢獻。金融機構往來收入9.03億元，同比減少1.78億元，主要是受存放同業款項利息收入大幅下降2.65億元的影響。顯然，雖然延邊農商行貸款利息收入保持增長，但在金融機構往來收入減少的拖累下，該行利息收人較2018年小幅下降0.16億元。

再看利息支出。前延邊農商行利息支出25.26億元，主要由存款利息支出和金融機構往來支出構成。2019年，該行單位活期存款利息支出、單位定期存款利息支出、個人活期存款利息支出、個人定期存款利息支出、個人大額存單利息支出及個人智能存款利息支出等全部出現增加，導致該行存款利息支出達到19.31億元，同比增加3.72億元。同期金融機構往來支出5.95億元，較2018年減少2.49億元，主要是來自同業存放款利息支出和同業存單利息支出大幅下降的貢獻。數據表明，在存款利息支出和金融機構往來支出一增一減的共同作用下，該行利息支出較2018年增加1.23億元。

去年延邊農商行在利息收入下降、利息支出增長的推動下，實現利息凈收入21.1億元，較2018年下降1.38億元。

除此之外，2019年，延邊農商行債券利息收入和其他投資收入下降，導致該行營業收入中占比較高的投資收益同比減少1.68億元至7.04億元。

綜上，作為營業收入主要來源的利息凈收入和投資收益都出現下滑，致使該行去年營收同比下降11.85%至28.44億元，實現歸母凈利潤3.93億元，同比下降34.4%。

記者注意到，此前延邊農商行經營狀況良好，2017年合并口徑下營業收入達到34.43億元，當年凈利潤7.89億元，是成立以來經營狀況最好的一年。經營出現下滑是從2018年開始的。年報顯示，2018年該行實現營業收入32.26億元，同比下降6.3%，凈利潤6億元，同比減少24.02%。

進入2020年，該行營收和凈利下滑勢頭不但沒有被遏制，降幅反而進一步擴大。今年一季報披露，截至3月末，延邊農商行營收4.9億元，同比下降27.49%，凈利潤7758.95萬元，同比陡降59.66%。

對于營收和凈利連降的問題，延邊農商行沒有對本報記者進行回復說明。

旗下村鎮銀行成失信企業

近年，延邊農商行通過參股參股、控股34家農商行和村鎮銀行，實施跨區域發展戰略。在10年時間里，該行資產規模由2011年成立時的139.78億元暴增864.29%，合并口徑下資產規模躋身“千億俱樂部”

不過，中誠信國際信用評級有限責任公司在2019年延邊農商行二級資本債券跟蹤評級報告中指出：“并表農商行和村鎮銀行體量較大，但由于對并表農商行管理程度有限且村鎮銀行管理半徑較長，該行股權投資價值和跨區域發展戰略仍面臨考驗。”

據天眼查披露，延邊農商行旗下的永吉吉慶村鎮銀行因未履行生效法律文書確定的義務，成為最高人民法院所公示的失信公司。具體來看，失信被執行人行為具體情形顯示是“違反財產報告制度”，執行法院為天津市第二中級人民法院，執行標的5.964億元，立案時間2019年7月9日，發布時間為2019年12月25日。

官網顯示，永吉吉慶村鎮銀行成立于2013年3月27日，是延邊農商行發起成立的一家新型農村金融機構。延邊農商行是該行大股東，持股比例38.7%。永吉吉慶村鎮銀行2019年度信息披露報告顯示，該行董事長趙起超和行長姜愛民分別持股4.95%，并列第二大股東。

值得注意的是，永吉吉慶村鎮銀行注冊資本金2000萬元，截至2019年資產規模83088萬元，總負債74118萬元，凈利潤419萬元。顯然，上述執行標的5.964億元對永吉吉慶村鎮銀行來說壓力山大。

記者注意到，同樣在2019年12月25日，天津市第二中級人民法院發出的限制消費令顯示，“本院于2019年07月09日立案執行申請人恒豐銀行股份有限 公司威海分行申請 執行你單位借款合同糾紛一案，因你單位未 按執行通知書指定的期間履行生效法律文書確定的給付義 務，本院依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十五條 和《最高人民法院關于限制被執行人高消費及有關消費的若干規定》第一條、第三條的規定，對你單位采取限制消費措施，限制你單位及你單位(法定代表人、主要負責人、影響債務履行的直接責任人員、實際控制人)趙起超不得實施高消費及非生活和工作必需的消費行為”。

其實，對于永吉吉慶村鎮銀行來說，煩心事并不止這些。

今年1月15日，銀保監會網站公布的吉林銀保監分局行政處罰信息公開表顯示，永吉吉慶村鎮銀行股份有限公司存在違規投資非標資產、提供隱瞞重要事實的報表兩宗違法違規行為。根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條，吉林銀保監分局對其責令改正，并處合計80萬元罰款;責令對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人給予紀律處分。

永吉吉慶村鎮銀行副行長林澤文對違規投資非標資產負主要責任。根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條，吉林銀保監分局對其警告，罰款10萬元。