今年年初，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)：《通知》)，以推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行改革重組，加快村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本。僅僅數(shù)天時(shí)間，這一化解村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)的新政效果立即顯現(xiàn)出來(lái)。

銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露，今年以來(lái)的十余天時(shí)間，已有多家村鎮(zhèn)銀行增資擴(kuò)股及股本變更申請(qǐng)獲批。這其中，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起行成了主角，這些發(fā)起行正通過(guò)參與村鎮(zhèn)銀行定增及受讓其他原股東股份等方式頻頻增持股份。

業(yè)內(nèi)人士指出，在政策的推動(dòng)下，村鎮(zhèn)銀行又將掀起新一輪“強(qiáng)身健骨”熱潮。這其中，除了村鎮(zhèn)銀行引入有實(shí)力股東及重組外，村鎮(zhèn)銀行發(fā)起行在未來(lái)的增持行動(dòng)或也將變得更為頻繁。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受《證券日?qǐng)?bào)》采訪(fǎng)時(shí)表示，《通知》的發(fā)布，將有助于支持村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本和改革重組，有效化解風(fēng)險(xiǎn)。這是自2018年以來(lái)，金融監(jiān)管部門(mén)再次對(duì)村鎮(zhèn)銀行改革發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)行部署。村鎮(zhèn)銀行作為我國(guó)數(shù)量最多的一類(lèi)銀行，將迎來(lái)一輪幅度較大的調(diào)整，這對(duì)此類(lèi)銀行的健康穩(wěn)健發(fā)展具有重要意義。

支持村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本

“草根銀行”迎來(lái)新政策

村鎮(zhèn)銀行作為中小銀行重要組成部分，是我國(guó)縣域地區(qū)三農(nóng)金融服務(wù)重要生力軍。自2006年啟動(dòng)村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作以來(lái)，經(jīng)過(guò)14年培育發(fā)展，目前村鎮(zhèn)銀行已成為機(jī)構(gòu)數(shù)量最多的一類(lèi)銀行。

目前，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)總體可控，整體經(jīng)營(yíng)發(fā)展穩(wěn)健。村鎮(zhèn)銀行資本充足率為15.7%，總體具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。但近年來(lái)，受多種因素影響，少數(shù)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)水平快速上升，嚴(yán)重影響和制約可持續(xù)發(fā)展和金融服務(wù)能力。

為推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行的補(bǔ)充資本及風(fēng)險(xiǎn)化解工作，新年伊始，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《通知》。《通知》提出，支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本以及協(xié)助處置不良貸款，適度有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組，支持引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者幫助收購(gòu)和增資等。

銀保監(jiān)會(huì)披露數(shù)據(jù)顯示，截至2020年9月末，全國(guó)共組建村鎮(zhèn)銀行1641家，已覆蓋全國(guó)31個(gè)省份的1306個(gè)縣(市、旗)，中西部占比65.8%，縣域覆蓋率71.2%。村鎮(zhèn)銀行貸款主要投向縣域農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)。農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)貸款占比始終保持在90%以上，單戶(hù)500萬(wàn)元以下貸款占85%，戶(hù)均貸款30.5萬(wàn)元。

東方金誠(chéng)首席金融分析師徐承遠(yuǎn)在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，由于村鎮(zhèn)銀行普遍成立時(shí)間較晚，存在網(wǎng)點(diǎn)布局少、規(guī)模小、業(yè)務(wù)類(lèi)型單一等一系列問(wèn)題。此外，村鎮(zhèn)銀行客戶(hù)以三農(nóng)及小微企業(yè)為主，借款人經(jīng)營(yíng)效益下降會(huì)對(duì)貸款質(zhì)量形成沖擊，有的村鎮(zhèn)銀行自身風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)弱、不良貸款處置措施單一，信用風(fēng)險(xiǎn)管理壓力較大。

董希淼表示，村鎮(zhèn)銀行是我國(guó)最“草根”的銀行，在服務(wù)小微、支農(nóng)支小、精準(zhǔn)脫貧等方面發(fā)揮了積極作用。但村鎮(zhèn)銀行也存在產(chǎn)品和服務(wù)能力單一、資金成本高企、資本補(bǔ)充渠道狹窄等問(wèn)題。特別是一小部分村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)管理問(wèn)題較多，發(fā)展停滯不前，資本充足率下降快，長(zhǎng)年處于虧損狀態(tài)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較弱。《通知》的發(fā)布，對(duì)于推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本和化解風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。

對(duì)于《通知》中提出支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本，董希淼表示，在成立初期，村鎮(zhèn)銀行主要依賴(lài)主發(fā)起行支持，如果主發(fā)起行支持不夠，起步就很艱難。此外，村鎮(zhèn)銀行依靠利潤(rùn)留存補(bǔ)充資本，缺乏多元的資本補(bǔ)充方式。

多家村鎮(zhèn)銀行增資申請(qǐng)

密集獲批

記者注意到，通知下發(fā)的數(shù)日時(shí)間里，已有多家村鎮(zhèn)銀行增資擴(kuò)股、股權(quán)變更的請(qǐng)示已獲各地銀保監(jiān)部門(mén)的批復(fù)同意。

1月8日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露，開(kāi)封銀保監(jiān)分局批復(fù)同意了通許融信村鎮(zhèn)銀行增資擴(kuò)股方案，同意其發(fā)起行河北滄州農(nóng)商行增持通許融信村鎮(zhèn)銀行股權(quán)2150萬(wàn)股，增資后，河北滄州農(nóng)商行持股比例由44.09%增至47.95%。

近幾日，河南銀保監(jiān)局相繼批復(fù)同意了襄城匯浦村鎮(zhèn)銀行、鄢陵鄭銀村鎮(zhèn)銀行股權(quán)變更申請(qǐng)。襄城匯浦村鎮(zhèn)銀行發(fā)起行中原銀行受讓河南大禹礦業(yè)有限公司所持610萬(wàn)股股權(quán)。變更后，中原銀行持股數(shù)量由2501萬(wàn)股增至3111萬(wàn)股，持股比例由41%增至51%;鄢陵鄭銀村鎮(zhèn)銀行發(fā)起行鄭州銀行受讓7名自然人所持村鎮(zhèn)銀行1350萬(wàn)股股權(quán)。變更后，鄭州銀行股權(quán)數(shù)量由2145萬(wàn)股增至3495萬(wàn)股，持股比例由30.43%增至49.58%。

顯然，隨著相關(guān)政策的落地，部分村鎮(zhèn)銀行發(fā)起行已開(kāi)始根據(jù)政策要求展開(kāi)增持行動(dòng)，以支持村鎮(zhèn)銀行增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

董希淼認(rèn)為，《通知》壓實(shí)了村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行責(zé)任，支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本，對(duì)意愿不強(qiáng)的主發(fā)起行則推動(dòng)其優(yōu)進(jìn)劣出。他建議，下一步應(yīng)給予更多政策上的支持，包括差別化的稅收政策、存款準(zhǔn)備金率等。投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行應(yīng)加快落實(shí)。對(duì)投資發(fā)展村鎮(zhèn)銀行意愿較強(qiáng)、措施到位、成效顯著的城商行、農(nóng)商行，應(yīng)給予一定的激勵(lì)。