再保險分保收入近1600億元 去年前11個月同比增幅遠超直保

2021-01-12 10:22:18來源:證券日報

2020年,在新冠肺炎疫情沖擊下,直保行業(yè)保費收入增速受到較大影響,不過,《證券日報》記者注意到,再保險行業(yè)保費收入?yún)s逆勢大幅增長。記者從相關(guān)渠道獲得的數(shù)據(jù)顯示,去年前11個月,再保險公司分保費收入1593.21億元,同比增長28.80%,遠超直保6.46%的保費增速。業(yè)內(nèi)人士認為,再保險分保收入大增,既與行業(yè)整體發(fā)展環(huán)境有關(guān),也與直保行業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變化有較大關(guān)系。

再保險分保收入近1600億元

2020年,直保行業(yè)保費增速同比有所下降。去年前11個月,保險行業(yè)原保險保費收入為42180.12億元,同比增長6.46%。其中,產(chǎn)險公司12492.49億元,同比增長5.85%;人身險公司29687.61億元,同比增長6.72%。與2019年全年保費收入增速相比,有較為明顯的下降。

不過,再保險公司分保費收入逆勢大幅增長。記者獲得的行業(yè)數(shù)據(jù)顯示,去年前11個月,再保險公司分保費收入1593.21億元,同比增長28.80%,不僅高于6.46%的直保保費增速,也高于再保險2019年15.05%的保費增速。

對此,瑞士再保險中國總裁陳東輝在接受《證券日報》記者采訪時表示,再保險公司分保費收入增幅遠高于直保公司,主要有兩方面的推動因素。第一,在人身險領(lǐng)域,健康險高速發(fā)展。由于健康險領(lǐng)域的很多直保公司需要再保的支持,很多產(chǎn)品是和再保公司共同開發(fā)的,同時其不確定性較高,所以對再保的需求普遍旺盛。隨著健康險的高速增長,推高了整個行業(yè)的再保比例。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,去年前11個月,行業(yè)取得健康險保費7642億元,同比增速達16.4%,遠高于人身險業(yè)務(wù)整體增速。第二,在財產(chǎn)險領(lǐng)域,非車險業(yè)務(wù)高速增長。以前車險增長得快,但車險本身的分保需求比較有限,而非車險險種面臨著較大承保能力的要求,其分保需求比車險要大很多。

“這兩個因素推動再保業(yè)務(wù)增速高于直保業(yè)務(wù)增速,這也從一個側(cè)面反映出保險行業(yè)更關(guān)注償付能力、風險管控以及經(jīng)營的穩(wěn)健,對再保的運用可能比以前也看得更重一些。”陳東輝表示。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,從財險業(yè)務(wù)來看,截至2020年11月底,財險公司車險保費收入為7480億元,占財險公司總保費收入之比跌破了60%。2019年,我國車險保費收入達8189億元,占財險公司保費的63%。而更早之前,我國車險業(yè)務(wù)占財險公司業(yè)務(wù)之比在70%以上。

中再產(chǎn)險總經(jīng)理張仁江在接受《證券日報》記者采訪時表示,產(chǎn)險直保公司業(yè)務(wù)險種結(jié)構(gòu)與再保險公司的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)險種結(jié)構(gòu)不同,產(chǎn)險直保公司仍以車險為主,而再保險公司的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)以非車險為主。近年來,直保車險業(yè)務(wù)的保費增速顯著放緩,非車險業(yè)務(wù)的保費增速較高,受險種結(jié)構(gòu)及險種發(fā)展差異的雙重影響,近年來再保險公司的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)增速高于直保公司。

再保市場費率上升

業(yè)界人士認為,2021年,財險業(yè)務(wù)中的車險業(yè)務(wù)受車險綜合改革的影響,預(yù)計保費將同比下降,人身險業(yè)務(wù)中的健康險預(yù)計仍將保持高速增長。同時,新冠肺炎疫情對保險行業(yè)的影響尚未結(jié)束,這些都將對直保和再保市場產(chǎn)生影響。

張仁江表示,再保險保費收入受直保市場發(fā)展、再保需求變化的影響較大。2021年,財險直保市場的保費規(guī)模受車險綜合改革的影響,預(yù)計保費將出現(xiàn)明顯下降,再保市場的車險業(yè)務(wù)也將同步受到影響;非車險業(yè)務(wù)的保費增長主要由短期健康險、農(nóng)險、責任險等拉動,這些險種的分保需求較為旺盛,有望刺激再保市場保費規(guī)模的增長。綜合來看,在非車險業(yè)務(wù)增速較高、車險業(yè)務(wù)負增長的市場階段,再保險行業(yè)保費增速超過直保行業(yè)的現(xiàn)象可能將延續(xù)。

他同時指出,再保險特別是財產(chǎn)再保險業(yè)務(wù)的國際化程度較高。受新冠肺炎疫情影響,國際主流市場再保人的承保業(yè)績和投資收益雙重承壓,多數(shù)再保人業(yè)務(wù)組合的綜合成本率超過100%,即承保出現(xiàn)虧損;同時,近幾年國際再保險市場連續(xù)遭受北美颶風、日本臺風等導(dǎo)致高額賠付的災(zāi)害事故沖擊,再保人的承保能力投放更加謹慎,再保險續(xù)轉(zhuǎn)價格呈現(xiàn)持續(xù)上漲態(tài)勢;此外,部分再保人財務(wù)評級出現(xiàn)下降,市場有效的再保險供給較少,進一步加劇了市場價格的上漲。2021年,再保險市場將對可能導(dǎo)致巨額賠付的傳染病風險、網(wǎng)絡(luò)風險、自然災(zāi)害風險等持更謹慎的態(tài)度,對再保合同底層風險的變化情況更趨敏感,對特殊風險的條款措辭限制更趨嚴格、對災(zāi)害損失的限額管控更趨嚴格。

陳東輝也表示,目前國際再保險市場確實在轉(zhuǎn)硬,費率出現(xiàn)明顯回升。在2020年年底這一輪再保續(xù)轉(zhuǎn)當中,國際再保險市場的轉(zhuǎn)硬也傳導(dǎo)到了國內(nèi),國內(nèi)直保公司也注意到了再保市場的走硬、費率的回升。不過,與國外再保市場的轉(zhuǎn)硬能夠直接傳導(dǎo)到前端直保市場、費率很快出現(xiàn)變化不同,國內(nèi)再保市場和直保市場的傳導(dǎo)機制還正在建立的過程中,目前的傳導(dǎo)還不是很靈敏。

責任編輯:孫知兵

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