我國新一期的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)4月20日出爐，1年期和5年期以上LPR分別較上一期下降20個(gè)和10個(gè)基點(diǎn)。這也是年內(nèi)LPR第二次下降。

從去年8月進(jìn)行LPR改革以來，截至目前，1年期LPR已經(jīng)下行40基點(diǎn)，5年期LPR下行20基點(diǎn)。

在上周央行宣布1年期中期借貸便利(MLF)中標(biāo)利率下降20個(gè)基點(diǎn)后，多位專家就預(yù)期，4月20日新一期LPR報(bào)價(jià)大概率下調(diào)。

民生證券首席宏觀分析師謝運(yùn)亮此前表示，此次明確提出“降準(zhǔn)降息”，意味著貨幣政策發(fā)力空間加大，存款基準(zhǔn)利率下調(diào)的窗口或打開。

年內(nèi)LPR第二次下降

4月20日，全國銀行間同業(yè)拆借中心公布了最新貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)——1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。之前1年期LPR為4.05%，5年期以上LPR為4.75%。這也是年內(nèi)LPR第二次下降。

自去年進(jìn)行LPR改革以來，由逆回購到MLF再到LPR，已成為央行引導(dǎo)貸款利率下行的常規(guī)做法。目前，1年期LPR累計(jì)下行40個(gè)基點(diǎn)，5年期LPR累計(jì)下行20個(gè)基點(diǎn)。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，此次LPR下降符合市場(chǎng)預(yù)期。由于中國人民銀行此前開展中期借貸便利(MLF)操作1000億元，中標(biāo)利率為2.95%，較前次下降了20個(gè)基點(diǎn)。所以市場(chǎng)已經(jīng)預(yù)計(jì)MLF利率下降將大概率引導(dǎo)4月的貸款LPR下行。

由于LPR直接影響貸款實(shí)際利率，因此未來貸款利率有望進(jìn)一步下降，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本將繼續(xù)下行。今年以來，央行在貨幣政策上持續(xù)加大逆周期調(diào)節(jié)力度，保持了流動(dòng)性的充足供應(yīng)。目前，市場(chǎng)普遍認(rèn)為逆周期調(diào)節(jié)的力度還會(huì)進(jìn)一步加大。

百萬房貸30年少還2萬元

對(duì)個(gè)人而言，LPR報(bào)價(jià)影響較大的方面是房貸。

選擇新的LPR，房貸有何變化?

以100萬元房貸、等額本息償還30年計(jì)算，5年期以上LPR每下降10個(gè)基點(diǎn)，月供額約減少60元。4月5年期以上LPR降低10個(gè)基點(diǎn)至4.65%，月供將從5216.47元減少至5156.37元，累計(jì)利息相差了2.16萬元。

要注意的是，LPR每月20日對(duì)外公布一次，不過相應(yīng)的房貸實(shí)際執(zhí)行利率不會(huì)每月調(diào)整一次，重定價(jià)周期通常為1年。由于大部分銀行規(guī)定重定價(jià)日為每年1月1日，因此針對(duì)轉(zhuǎn)換后的房貸，最近的參考LPR應(yīng)該是2020年12月將公布的5年期以上LPR。

記者計(jì)算發(fā)現(xiàn)，如果今年12月5年期以上LPR依然為4.65%，買房者如果新購房屋、使用新的LPR房貸利率(不考慮利率“換錨”情況)，100萬元的房貸等額本息償還30年，在2021年每月房貸還款額為5491元。

此前在5年期LPR為4.75%、北京首套房執(zhí)行利率5.3%(4.75%+55個(gè)基點(diǎn))的情況下，每月房貸還款額為5553元，因此執(zhí)行新LPR利率后，房貸月供每月減少62元。

按照北京各大銀行目前基準(zhǔn)利率上浮10%、即5.39%的利率比較(不考慮購房者利率上浮或打折的情況)，執(zhí)行固定利率后月供為5609元。如此來算，新購房屋且執(zhí)行最新LPR的購房者，相比選擇固定利率(無上浮或打折情況)的購房者來說，每月可省118元。