全國首套房貸平均利率持續回落 后期有望繼續下行

2019年首月，房貸利率出現下行勢頭。2月19日，據融360大數據研究院發布的最新數據顯示，2019年1月全國首套房貸款平均利率為5.66%，環比上月下降0.35%，為連續兩個月回落。北京商報記者調查發現，北京地區多家銀行首套房貸款利率普遍執行基準上浮10%，二套執行基準上浮20%。但從融360監測數據可以看到，北京地區房貸利率均值呈下降趨勢。分析人士預計，受銀行流動性利好影響，后期房貸利率有望繼續下行。

從城市來看，今年1月共有7個城市利率出現下降，較上月17個城市有所減少，多數城市在此前出現下降后，2019年1月利率保持穩定。此前，全國范圍房貸利率在各地就表現出差異化的特點。某南方地區上市城商行相關負責人對北京商報記者介紹，目前該地區各大行的房貸利率都有所松動，該行針對部分貢獻度較高的客戶，將首套房貸利率由原來的至少上浮15%下調至上浮10%。

在融360監測的35個城市首套房貸款平均利率中，1月最低值為上海5.09%，與上月持平;最高值為武漢，6.16%，較上月下降8BP。從銀行的監測數據來看，2019年1月全國533家銀行分(支)行中，有132家銀行首套執行基準利率上浮10%，較上月增加1家;153家銀行首套執行基準利率上浮15%，較上月減少8家;126家銀行首套執行基準利率上浮20%，與上月持平;38家銀行首套執行基準利率上浮25%，較上月減少1家;20家銀行首套執行基準利率上浮30%，較上月減少3家。二套房首付情況暫未變化，533家銀行中，二套房執行首付四成的銀行共有183家，執行五成、六成、七成以及八成的銀行數分別為93家、96家、58家和31家。

作為樓市調控的有力措施之一，北京地區的房貸利率也是市場關注的重點。北京商報記者2月19日調查發現，北京地區包括工商銀行等國有大行以及農業銀行、民生銀行、浦發銀行、光大銀行、北京銀行、中信銀行在內的多家銀行都表示，近期房貸利率沒有調整，首套房貸款利率普遍執行基準上浮10%，二套執行基準上浮20%。一家股份制銀行相關人士表示，“我們銀行的房貸利率已經很久沒有變動了，后續如果沒有外在的波動，也不會有太大的改變”。

但從融360監測數據可以看到，北京地區房貸利率均值呈下降趨勢。具體表現為，2019年1月北京首套房貸款平均利率為5.43%，環比上期下降0.37%，利率平均值較上期下降2BP，二套房貸款平均利率為5.88%，環比上期不變。北京地區監測的30家銀行中，有25家銀行執行基準上浮10%，有3家銀行執行基準上浮15%，1家銀行執行基準上浮20%，另有1家銀行分(支)行停貸。二套房方面，29家銀行均執行基準利率上浮20%，首付情況比較穩定。

融360大數據研究院分析師李唯一介紹稱，整體來看，北京地區首套利率普遍執行基準上浮10%，二套普遍執行基準上浮20%，北京地區房貸利率均值呈下降趨勢，首付情況均穩定。 對未來房貸市場趨勢，李唯一進一步指出，2019年1月全國房貸利率方面，共有7個城市首套房貸款利率平均值出現下降，其中2個城市為連續兩個月下降，預計未來時間內，仍有城市會出現回落調整，具體時間以及幅度因城而異。

政策層面上，1月23日，央行實施“定向降息”，開展了2019年一季度定向中期借貸便利操作，釋放資金約2575億元。本期操作期限為一年，但到期可根據金融機構需求續做兩次，實際使用期限將達到三年。本期操作利率為3.15%,較中期借貸便利利率優惠15個BP。央行此舉對銀行而言屬于極大利好，銀行資金壓力得以減緩。在央行釋放中期借貸便利操作“大禮包”的后一天，中央國庫現金定存中標利率為3.3%，較上一期回落72個BP。

李唯一強調，央行國庫現金定存作為商業銀行批發性融資的重要來源之一，隨著國庫現金定存中標利率下滑以及定向降準的生效，銀行在資金充裕程度以及流動性上出現明顯好轉，進而對房貸利率的下行起到支撐作用。從目前市場資金情況以及央行的定向調整政策來看，未來銀行的資金將會保持良好的流動性，預計受銀行流動性利好影響，后期房貸利率有望繼續下行，具體調整時間以及幅度因城市實際情況而異，總體而言，未來剛需購房者在貸款成本上將會有所下降。